中國(guó)銀行海南省分行(以下簡(jiǎn)稱海南中行)對(duì)標(biāo)自貿(mào)港企業(yè)不斷變化的金融需求，積極踐行金融工作的政治性和人民性，持續(xù)創(chuàng)新金融服務(wù)方案，以創(chuàng)新普惠金融產(chǎn)品為抓手，構(gòu)建普惠金融綜合服務(wù)生態(tài)，為廣大小微企業(yè)輸血補(bǔ)氣。截至2022年末，該行普惠金融業(yè)務(wù)余額66.4億元。
為各類海南企業(yè)發(fā)展“輸血補(bǔ)氣”
普惠金融業(yè)務(wù)量持續(xù)增長(zhǎng)
2月7日，位于�？趪�(guó)家高新區(qū)的海南華研膠原科技股份有限公司是一家專業(yè)從事膠原蛋白及其相關(guān)產(chǎn)品的研發(fā)、生產(chǎn)與銷售的海南本土企業(yè)。該公司董事長(zhǎng)郭紅星說，作為一家成長(zhǎng)中的高新技術(shù)企業(yè)，公司研發(fā)投入和擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模都需要大手筆投入，資金周轉(zhuǎn)也面臨壓力。公司正在�？趪�(guó)家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)擴(kuò)建膠原蛋白產(chǎn)業(yè)基地，僅僅依靠傳統(tǒng)的貸款方式，企業(yè)融資難免“碰壁”。
海南中行了解到情況后，經(jīng)過實(shí)地充分調(diào)研，為企業(yè)量身定制了金融服務(wù)方案。“我行上門推薦了非常符合企業(yè)實(shí)際情況的‘瓊科貸’產(chǎn)品，并最終向企業(yè)提供1000萬(wàn)元純信用流動(dòng)資金貸款�！焙Ｄ现行邢嚓P(guān)業(yè)務(wù)人員說道。
云碼智能(海南)科技有限公司也是中行支持的企業(yè)之一。這是一家主營(yíng)智能支付產(chǎn)品的研發(fā)及銷售等的高新技術(shù)企業(yè)。受疫情和國(guó)際市場(chǎng)影響，該企業(yè)原材料價(jià)格上漲幅度變大，導(dǎo)致借款人現(xiàn)金吃緊，再加上下游合作方因受疫情影響，部分賬款無(wú)法按時(shí)回籠，造成企業(yè)資金急劇短缺。
海南中行在了解到企業(yè)訴求后，第一時(shí)間與企業(yè)面談對(duì)接，為企業(yè)適配合適的金融產(chǎn)品，最終為企業(yè)發(fā)放1000萬(wàn)元純信用流動(dòng)資金貸款。該筆貸款從收集材料到最終放款成功僅用了十天時(shí)間。
多年來，像上述企業(yè)一樣在海南中行支持下不斷成長(zhǎng)的本土公司還有很多。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年12月31日，該行普惠金融業(yè)務(wù)余額66.4億元，較2021年新增16億元，本年增速31.87%；四行市場(chǎng)份額21.99%，在當(dāng)?shù)厮拇笮斜灸晷略雠琶谝弧?/p>
多元化產(chǎn)品體系+數(shù)字化智能化服務(wù)
探索構(gòu)建精準(zhǔn)高效的數(shù)字普惠服務(wù)模式
去年4月中旬，為抗擊疫情，海南中行在轄內(nèi)同業(yè)機(jī)構(gòu)中率先推出《中國(guó)銀行海南省分行關(guān)于積極抗擊疫情與中小微企業(yè)共渡難關(guān)的十大舉措》，為受疫情影響的小微企業(yè)提供利率減讓、綠色通道、力保重點(diǎn)項(xiàng)目施工進(jìn)度、科技型企業(yè)優(yōu)先等優(yōu)惠有力措施；去年5月，全國(guó)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大盤電話會(huì)議后，該行迅速推出《中國(guó)銀行海南省分行普惠金融條線穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤十條舉措》；去年8月，海南疫情肆虐，經(jīng)濟(jì)面臨停滯萎靡，該行當(dāng)月即推出《中國(guó)銀行海南省分行關(guān)于積極抗擊疫情助力中小微企業(yè)共渡難關(guān)的八大升級(jí)舉措》，為受疫情影響的小微企業(yè)提出重點(diǎn)領(lǐng)域保供、擴(kuò)大紓困對(duì)象、加大資源配置等升級(jí)措施。
近幾年，海南中行一直在創(chuàng)新適合海南產(chǎn)業(yè)發(fā)展和企業(yè)訴求的金融產(chǎn)品及新型融資模式。
去年11月，海南中行向新銳恒豐(海南)農(nóng)業(yè)科技有限公司成功發(fā)放植物新品種專利權(quán)質(zhì)押貸款50萬(wàn)元。這是海南省首筆植物新品種專利權(quán)質(zhì)押、全國(guó)首單玉米系新品種專利質(zhì)押貸款。
目前海南中行的普惠金融產(chǎn)品類型非常豐富，其中“瓊科貸”、“重點(diǎn)項(xiàng)目普惠貸”產(chǎn)品、“鏈上普惠”產(chǎn)品、“種業(yè)貸”產(chǎn)品、“煙商貸”“東風(fēng)螺貸”等產(chǎn)品惠及了各行各業(yè)不同業(yè)態(tài)的小微企業(yè)。
數(shù)字化、智能化，是海南中行普惠金融的重點(diǎn)發(fā)展舉措之一。海南中行敏銳地察覺到數(shù)字化服務(wù)解決融資難題的重要性，持續(xù)通過數(shù)字化服務(wù)，讓普惠金融觸達(dá)到更多小微企業(yè)。
據(jù)了解，為推進(jìn)普惠數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展，構(gòu)建精準(zhǔn)高效的數(shù)字普惠服務(wù)模式，該行在隊(duì)伍建設(shè)、渠道建設(shè)、資源傾斜、宣傳攻勢(shì)等多個(gè)方面入手，推進(jìn)海南分行線上業(yè)務(wù)的發(fā)展。
同時(shí)，推出中行普惠金融綜合服務(wù)App(惠如愿App)，可為小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、涉農(nóng)客戶提供一站式線上融資服務(wù)，截至2022年12月31日，該行線上業(yè)務(wù)較2021年新增15.31億元，增幅301%。
繼續(xù)完善普惠金融服務(wù)體系
書寫新時(shí)代普惠金融高質(zhì)量發(fā)展新答卷
“為了服務(wù)更多的企業(yè)，取得政府及社會(huì)各界的認(rèn)可與支持，我們普惠條線積極聯(lián)絡(luò)各廳局、各社會(huì)團(tuán)體、各商會(huì)，在渠道建設(shè)方面多點(diǎn)開花。”海南中行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理李唐瑜說。
例如，該行與海南省科技廳聯(lián)合推出“瓊科貸”產(chǎn)品，與�？谑兄R(shí)產(chǎn)權(quán)局聯(lián)合推出“海知貸”產(chǎn)品，在海南省住建廳指導(dǎo)下開發(fā)“重點(diǎn)項(xiàng)目普惠貸”，與海南省工信廳合作推出“專精特新貸”，與農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳及鄉(xiāng)村振興局合作“信貸直通車”業(yè)務(wù)，與旅文廳溝通“旅文貸”業(yè)務(wù)，并與省工商聯(lián)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議、與省工信廳簽署了黨建共建合作協(xié)議、與省團(tuán)委共同舉辦青年創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽，獲取高成長(zhǎng)企業(yè)金融需求、與民營(yíng)企業(yè)家協(xié)會(huì)開展企業(yè)家宣講活動(dòng)等。
普惠金融特色網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)也是海南中行推動(dòng)服務(wù)下沉的舉措之一。目前，該行已經(jīng)建成了老城開發(fā)區(qū)支行、�？趪�(guó)貿(mào)支行、海口國(guó)科園支行、三亞崖州支行、儋州�；◢u支行5家特色網(wǎng)點(diǎn)。依托這些特色網(wǎng)點(diǎn)，該行為區(qū)域特色行業(yè)、產(chǎn)業(yè)鏈、商圈、園區(qū)企業(yè)提供量身定制專業(yè)暖心的金融服務(wù)。按照計(jì)劃，到2025年，這樣的特色網(wǎng)點(diǎn)將建成47家。
在持續(xù)的探索中，該行普惠金融服務(wù)體系不斷完善，建立起“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”長(zhǎng)效機(jī)制，推動(dòng)該行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)進(jìn)提質(zhì)。
96.33萬(wàn)戶、同比增長(zhǎng)96.79%，這是去年海南新增市場(chǎng)主體的數(shù)量與增速。這組數(shù)據(jù)也傳遞出一個(gè)信號(hào)——隨著海南自貿(mào)港建設(shè)推進(jìn)，如何全力保障市場(chǎng)主體融資需求，進(jìn)一步激發(fā)市場(chǎng)主體活力，是海南金融機(jī)構(gòu)普遍面臨的新課題。
經(jīng)過近些年的探索，海南中行已建立小微企業(yè)從初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期到成熟期、轉(zhuǎn)型期的全生命周期“一攬子”金融服務(wù)的產(chǎn)品矩陣，未來將致力于滿足小微企業(yè)多元化金融需求，做小微企業(yè)的好伙伴、擺渡人，奮力書寫新時(shí)代普惠金融高質(zhì)量發(fā)展新答卷。(來源：中行海南省分行 作者：湯云亮)
