全國(guó)范圍實(shí)現(xiàn)涉企信用信息共享 緩解中小微融資難
2022年01月02日 09:49 來源:經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)

  共享信息緩解中小微融資難

  □ 《加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用促進(jìn)中小微企業(yè)融資實(shí)施方案》通過多種方式歸集各類涉企信用信息,不斷提高中小微企業(yè)貸款覆蓋率、可得性和便利度。

  □ 目前,全國(guó)信用信息共享平臺(tái)已聯(lián)通46個(gè)部門和各省區(qū)市。各專業(yè)領(lǐng)域的企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫以及法院、交通、稅收、海關(guān)等信用信息系統(tǒng),已經(jīng)或正在實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通。

  “截至2021年11月底,全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款約18.73萬億元,同比增長(zhǎng)24.1%。通過各級(jí)融資信用服務(wù)平臺(tái)累計(jì)發(fā)放貸款超過7萬億元!痹诮张e行的國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上,國(guó)家發(fā)展改革委秘書長(zhǎng)趙辰昕介紹,在各金融機(jī)構(gòu)、信用服務(wù)機(jī)構(gòu)的努力下,中小微企業(yè)融資繼續(xù)呈現(xiàn)“量增、面擴(kuò)、價(jià)降”態(tài)勢(shì)。

  目前的信用信息共享應(yīng)用情況,還存在部分部門和行業(yè)數(shù)據(jù)難以獲取,以及信息獲取成本較高等問題。為此,國(guó)家發(fā)展改革委會(huì)同銀保監(jiān)會(huì)等有關(guān)部門研究制定了《加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用促進(jìn)中小微企業(yè)融資實(shí)施方案》,通過多種方式歸集各類涉企信用信息,不斷提高中小微企業(yè)貸款覆蓋率、可得性和便利度。

  “《實(shí)施方案》提出,要完善中小微企業(yè)信用評(píng)價(jià)指標(biāo)體系,實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)畫像。強(qiáng)化獲貸企業(yè)信用狀況動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè),提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處置能力。對(duì)依法認(rèn)定的惡意逃廢債行為,依法依規(guī)開展聯(lián)合懲戒!壁w辰昕介紹,各級(jí)融資信用服務(wù)平臺(tái)要建立完備的信息安全管理制度,對(duì)接入機(jī)構(gòu)進(jìn)行信息安全評(píng)估。接入機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格遵守有關(guān)規(guī)定,嚴(yán)禁將獲取的信息用于為企業(yè)提供融資支持以外的活動(dòng)。

  在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)涉企信用信息共享是《實(shí)施方案》要重點(diǎn)解決的問題。目前,全國(guó)信用信息共享平臺(tái)已聯(lián)通46個(gè)部門和各省區(qū)市。各專業(yè)領(lǐng)域的企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫以及法院、交通、稅收、海關(guān)等信用信息系統(tǒng),已經(jīng)或正在實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通。

  “但目前的信用信息共享水平還難以滿足市場(chǎng)主體融資需要!眹(guó)家發(fā)展改革委財(cái)政金融和信用建設(shè)司司長(zhǎng)陳洪宛認(rèn)為,一方面,一些地方和金融機(jī)構(gòu)反映,不少重要的信用關(guān)聯(lián)信息很難獲取,但這些信息對(duì)于準(zhǔn)確客觀描繪企業(yè)信用狀況十分必要,相關(guān)信息缺失將極大影響銀行放貸的積極性;另一方面,部分銀行在獲取中小微企業(yè)信用信息時(shí),需要與多個(gè)地方、多個(gè)部門分別對(duì)接,需要接入多個(gè)平臺(tái),迫切需要有一個(gè)平臺(tái)能夠適當(dāng)整合后,提供一攬子信息。

  《實(shí)施方案》針對(duì)這些堵點(diǎn)和痛點(diǎn),通過信用信息共享應(yīng)用,解決中小微企業(yè)缺乏有效抵質(zhì)押資產(chǎn)、銀企信息不對(duì)稱問題。將中小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)最急需的納稅、社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)和住房公積金繳納、進(jìn)出口、水電氣費(fèi)等繳納情況、不動(dòng)產(chǎn)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、科技研發(fā)等共計(jì)14大類、37項(xiàng)信息納入共享范圍,暢通信息共享渠道。

  此外,《實(shí)施方案》明確了信用信息共享清單,對(duì)37項(xiàng)信息逐一明確了共享信息的內(nèi)容、方式、責(zé)任單位和完成時(shí)間,更具可操作性。不僅注重共享數(shù)據(jù)規(guī)模,也注重共享數(shù)據(jù)質(zhì)量。

  “各級(jí)融資信用服務(wù)平臺(tái)要按照公益性原則,向接入機(jī)構(gòu)提供基礎(chǔ)性信息服務(wù),并鼓勵(lì)有條件的平臺(tái)根據(jù)接入機(jī)構(gòu)需求,按照區(qū)域、行業(yè)等維度批量推送相關(guān)信息,推動(dòng)信用信息安全集約高效應(yīng)用!标惡橥鹫f。

  大量小微企業(yè)缺乏傳統(tǒng)授信所需要的抵押擔(dān)保,充分挖掘信用信息價(jià)值是一條重要的路徑。目前,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款普遍面臨信用信息難以獲取或者獲取成本較高問題,這正是通過融資信用服務(wù)平臺(tái)推出的“信易貸”模式所著力破解的問題。“《實(shí)施方案》印發(fā)后,隨著信用信息數(shù)量和質(zhì)量的不斷提升,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展普惠型小微企業(yè)貸款的能力將得到顯著提升!眹(guó)家公共信用信息中心主任周民說。

編輯:李?yuàn)W迪