互聯(lián)網(wǎng)保險出現(xiàn)“免費贈險”新坑
消費者稱免費服務體驗期滿后 在不知情情況下被自動扣款續(xù)保
本報7月19日曾經(jīng)報道《“首月1元”保險有多坑？自動“被扣費”一年將高達3145元》。8月26日，北京銀保監(jiān)局印發(fā)《關于專項整治北京地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)保險營銷宣傳有關問題的通知》，“首月1元”等互聯(lián)網(wǎng)保險營銷亂象被明令叫停。
近日，北京青年報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，備受詬病的“首月1元”“零首付”“首月僅為X元”保險營銷已難覓，但互聯(lián)網(wǎng)保險過度營銷、不知情“被保險、被扣費”的頑疾并未徹底杜絕。多位消費者投訴，在某互聯(lián)網(wǎng)保險平臺領取變相的“免費贈險”——如“體驗三個月免費服務后”，被保險公司自動扣款，消費者在不知情的情況下“被投保”。
監(jiān)管
多次禁止“免費領取”等營銷模式
按照銀保監(jiān)會下發(fā)的《關于開展互聯(lián)網(wǎng)保險亂象專項整治工作的通知》，在銷售問題上，“零首付”“低首付”“首月僅為X元”“免費贈送”“免費領取”“限售、限時、限量”“剩余X份”“紅包補貼”等通通被劃上紅線。
8月26日，北京銀保監(jiān)局發(fā)文，保險公司、保險專業(yè)中介機構應全面停止在北京地區(qū)發(fā)布存在過度營銷、誘導消費問題的互聯(lián)網(wǎng)保險營銷宣傳廣告，包括但不限于“首月1元”“1元升級”“免費贈險”“實物抽獎”“限時停售”等誘導、誤導性的內(nèi)容等。
調(diào)查
消費者“上套” 個人信息被套取
在調(diào)查中，北青報記者發(fā)現(xiàn)，由于“免費贈險”已被明令禁止，變相的“免費贈險”仍是套路多多，有的寫“周周領”，有的寫“您獲得了免費大病保障額度”，有的則是“醫(yī)療報銷金600萬免費體驗2個月”，在不告知信息的情況下套取消費者的個人信息。
消費者于女士告訴北青報記者，她在某知名互聯(lián)網(wǎng)平臺上瀏覽時，時常彈出提示您已經(jīng)獲得大病保障額度168元-賠付重大疾病，“最高可攢到1萬元”的廣告。出于好奇她點擊了同意“免費領取”，之后不需要輸入任何信息，系統(tǒng)已自動導入她的身份證等個人的信息，最令她驚奇的是，里面還包括她家人、孩子等個人信息也被導入頁面。
于女士擔心存在潛在的風險，但是她無論如何在頁面上也找不到放棄“免費領取”這份保險的按鍵。靜下心來再看，“免費領取”的頁面下方僅有一行小字顯示“閱讀并同意”，里面有三個藍色鏈接：“保險條款”“投保須知”“平臺服務協(xié)議”。點開“保險條款”“投保須知”“平臺服務協(xié)議”鏈接會發(fā)現(xiàn)，每個里面都有上千字的條文，認真閱讀并理解至少需要10分鐘。然而這個地方并沒有顯示需要消費者勾畫的空方框，完全不需點“同意”或“是”，此處為直接默認同意選項。
也就是說，于女士只按了“免費領取”按鍵，在完全不清楚狀況的情況下，就投保了一份名為“好醫(yī)�！っ赓M醫(yī)療金”的保險。這份保險的保障額度為10元。
案例
贈送保險到期后 自動扣款續(xù)期
消費者王先生在黑貓投訴稱，他在未知情況下免費保險體驗業(yè)務自動續(xù)期并扣款。今年4月份，王先生在某APP上被贈送了三個月“好醫(yī)�！北ｋU的免費體驗服務。之后，王先生卸載了該軟件。
9月7日，王先生在該APP上的金額不足，未經(jīng)允許自動使用某借貸服務扣款。王先生查詢消費信息才知悉，7月時未經(jīng)通知或詢問，一份所謂的“保單”從7月22日生效，并在7月15日自動扣費。自動續(xù)期到一年并開始扣款。7月15日投保和扣費的情況，王先生均未收到電話或短信通知。
專家看法
消費者發(fā)現(xiàn)錯誤購買 應及時在猶豫期退保
北京工商大學保險研究中心副秘書長宋占軍接受北青報記者采訪時表示，自2013年“互聯(lián)網(wǎng)保險元年”以來，在互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務快速發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)保險市場急劇變化的同時，互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)相關違規(guī)問題也不斷出現(xiàn)。銀保監(jiān)會和各地銀保監(jiān)局通過風險提示、規(guī)范監(jiān)管辦法、產(chǎn)品通報等多種方式進行了監(jiān)管�；ヂ�(lián)網(wǎng)保險領域出現(xiàn)的問題，也是整個保險行業(yè)長期存在的問題，是我國保險行業(yè)快速發(fā)展中存在的轉(zhuǎn)型陣痛。
北青報：互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展中出現(xiàn)各類不規(guī)范經(jīng)營，打擦邊球等問題，侵害消費者權益的情況屢屢被投訴，監(jiān)管方未來應在哪些方面加強監(jiān)管和規(guī)范？法律上是否存在“空白”？
宋占軍：自2013年“互聯(lián)網(wǎng)保險元年”以來，在互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務快速發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)保險市場急劇變化的同時，互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)相關違規(guī)問題也不斷出現(xiàn)。銀保監(jiān)會和各地銀保監(jiān)局通過風險提示、規(guī)范監(jiān)管辦法、產(chǎn)品通報等多種方式進行了監(jiān)管�；ヂ�(lián)網(wǎng)保險領域出現(xiàn)的問題，也是整個保險行業(yè)長期存在的問題，是我國保險行業(yè)快速發(fā)展中存在的轉(zhuǎn)型陣痛。
此次互聯(lián)網(wǎng)保險亂象專項整治，銀保監(jiān)會和銀保監(jiān)局明確指向過度營銷、誘導消費等問題，特別是北京銀保監(jiān)局通過列明違規(guī)場景等方式，將極大地規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險市場。
下一步監(jiān)管應持續(xù)跟蹤互聯(lián)網(wǎng)保險市場，對出現(xiàn)的新問題及時通過通報、窗口指導、現(xiàn)場檢查等方式予以處理。
隨著此次互聯(lián)網(wǎng)保險亂象專項整治，銀保監(jiān)會有望進一步細化《互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管辦法》配套文件，補齊互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管制度短板，盡快出臺互聯(lián)網(wǎng)人身保險和財產(chǎn)保險分級分類管理辦法，為互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)健康持續(xù)發(fā)展奠定堅實的監(jiān)管基礎。
北青報：您認為互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)應該如何加強自律、合規(guī)經(jīng)營？
宋占軍：互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)開創(chuàng)之初，經(jīng)營機構憑借著爆款產(chǎn)品、促銷優(yōu)惠特別是借助行業(yè)快速的風口得以規(guī)模壯大。而現(xiàn)如今，互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)進入激烈的市場競爭階段，互聯(lián)網(wǎng)保險的紅利已經(jīng)消耗殆盡，互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的轉(zhuǎn)型也逐漸被提上日程。
此次銀保監(jiān)會的亂象整治工作將加速行業(yè)轉(zhuǎn)型，為其提供規(guī)范穩(wěn)定的市場環(huán)境�；ヂ�(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的轉(zhuǎn)型創(chuàng)新點將從以銷售保險產(chǎn)品為中心，轉(zhuǎn)向以為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務為中心，將流量優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為服務能力。
目前，互聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、云計算、人工智能等新興技術僅在保險經(jīng)營環(huán)節(jié)得以使用，為了控制經(jīng)營風險、提升市場競爭力，經(jīng)營機構應在產(chǎn)品開發(fā)、風險控制、資產(chǎn)管理等其他環(huán)節(jié)進行智能化應用，開發(fā)創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢，著力打造數(shù)字化生態(tài)系統(tǒng)。
北青報：對于消費者來說，如何避開商家挖的“坑”，有沒有簡單的方法識別和判斷？
宋占軍：從消費者的角度，應通過多種方式了解保險產(chǎn)品，提升保險意識，全面認識保險產(chǎn)品和保險價格。一旦發(fā)現(xiàn)錯誤購買，及時在猶豫期退保，并對相關違規(guī)問題進行舉報投訴。
本組文/本報記者 藺麗爽
統(tǒng)籌/余美英
