在北京工作的90后陳亮,總感覺口袋里的錢不知不覺就花掉了。只要花唄、借唄、信用卡有額度,他就覺得自己還有錢,結(jié)果越貸越多,讓他加入“英年早負(fù)”的大軍中。
隨著層出不窮的借貸陷阱、無節(jié)制的超前消費(fèi)引導(dǎo),像陳亮這樣背負(fù)著“負(fù)債青年”標(biāo)簽的90后、00后日益增多。
為了擺脫越陷越深的債務(wù)泥潭,負(fù)債青年們在網(wǎng)絡(luò)上展開了抱團(tuán)自救。在豆瓣網(wǎng),一個(gè)名為“負(fù)債者聯(lián)盟”的小組,成立1年多時(shí)間就吸引了4萬多人。在知乎上,名為“負(fù)債青年”的圈子有2365人加入。此外,還有“努力還債聯(lián)盟”“90后負(fù)債交流”等討論組層出不窮。
這些網(wǎng)絡(luò)社群內(nèi)不斷更新的帖子里,青年們傾訴著自己的掉坑經(jīng)歷,互相宣泄欠債壓力,交流討論該如何應(yīng)對催債電話以及怎樣跟平臺(tái)協(xié)商,或是列出還款計(jì)劃,彼此監(jiān)督以期能早日“上岸”(意為改邪歸正、還清貸款——記者注)。
越滾越大的債務(wù)壓力需要有個(gè)釋放出口
在廣西南寧上學(xué)的大三學(xué)生劉越去年疫情在家期間,父母沒有給他生活費(fèi),他卻像往常那樣不斷買衣服、鞋子和送女朋友禮物。開學(xué)后,為了購買一部價(jià)值近6000元的新款手機(jī),他向至少4個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)和朋友求助,結(jié)果以貸還貸導(dǎo)致債務(wù)越滾越大,僅僅1年多,他的債務(wù)總額就達(dá)到了3萬多元。
負(fù)債后的劉越脾氣變得暴躁,經(jīng)常怨天尤人,總想逃避。每次借貸平臺(tái)發(fā)來還款提醒消息,他總是情緒極不穩(wěn)定,甚至一度懷疑自我價(jià)值,焦慮、失眠也接踵而來。
劉越向女友坦白他的債務(wù)危機(jī)后,女朋友因?yàn)椴幌胨胸?fù)擔(dān)而不敢約他外出吃飯、游玩,女友主動(dòng)提出幫他還錢,劉越又拉不下面子,兩人為此經(jīng)常爭吵。
感覺無處傾訴的劉越在網(wǎng)絡(luò)搜索時(shí),無意間發(fā)現(xiàn)了“負(fù)債者聯(lián)盟”的小組,組內(nèi)也有很多同樣遭遇網(wǎng)貸套路的年輕人?吹胶芏嗤g人也經(jīng)歷著負(fù)債后的焦慮,糾結(jié)著是否該向家人坦白時(shí),劉越頓時(shí)覺得心里的壓力釋放了不少,也讓他多了一些面對現(xiàn)實(shí)的勇氣。
今年5月,劉越終于決定向父母坦白他的負(fù)債情況,父母核實(shí)了他的借貸流水后,幫他還清了所有欠款并關(guān)掉了所有借款平臺(tái)。
27歲的汪敏在廣東深圳工作,因?yàn)槌跋M(fèi),而工資不足以支撐還款,她在各平臺(tái)上的欠債達(dá)9萬元,后來在家里人的幫助下,加上自己節(jié)約攢錢,終于還清欠債。近1年的煎熬過程中,上網(wǎng)分享自己的還款進(jìn)度記錄成了她紓解壓力的一個(gè)渠道。
此前,汪敏總認(rèn)為“花唄的錢就是自己的錢”,超前消費(fèi)不過是提前享受,但經(jīng)歷了負(fù)債的壓力,她感到深深的“后悔”,雖然用預(yù)支的錢換來一時(shí)購物的快感,但她卻為此付出了更大的代價(jià)——比如機(jī)會(huì)。
去年4月,有一家初創(chuàng)公司向汪敏發(fā)出邀約,盡管工作崗位是她喜歡的,但考慮到公司創(chuàng)業(yè)之初收入不太穩(wěn)定,為了每月還債她不得不推辭了對方的邀約。她感嘆道:“哪怕當(dāng)時(shí)我有2萬元的積蓄,我都會(huì)獲得一次非常難得的轉(zhuǎn)行機(jī)會(huì),因?yàn)樨?fù)債,我錯(cuò)失良機(jī)!
汪敏在網(wǎng)絡(luò)分享中寫道:一個(gè)有規(guī)劃的人,應(yīng)該相信自己的人生有更高的地方要走,有更多精彩的人和事物要遇見。那時(shí)的快樂,一定會(huì)遠(yuǎn)比因虛榮而借錢買雙限量版的球鞋、買個(gè)最新款的手機(jī)要快樂得多。
小組中魚龍混雜,有精華的交流,也有騙局
豆瓣小組“負(fù)債者聯(lián)盟”及類似網(wǎng)絡(luò)社區(qū)集結(jié)了不少分享負(fù)債和上岸經(jīng)歷的年輕人。這些年輕人面臨的債務(wù)數(shù)額從幾千元至幾百萬元不等,欠債原因包括投資失誤、網(wǎng)賭成癮、超前消費(fèi)、生活周轉(zhuǎn)等;▎h、借唄、京東、攜程、美團(tuán)、分期樂、微粒貸等平臺(tái)以及各大銀行都成為他們欠款的來源,逾期、催收、協(xié)商、征信等成為討論中高頻出現(xiàn)的熱詞。
欠款平臺(tái)、日期、已還數(shù)額、待還數(shù)額、月工資、日常開銷等門類,被記錄在筆記本或記賬軟件上,供大家參考和相互打卡監(jiān)督;信用逾期、征信記錄或催債的短信、電話截圖等被組員分享,回復(fù)區(qū)是其他組員的建議和鼓勵(lì)。上岸過后,回頭一望,反省帖更多的是總結(jié)經(jīng)驗(yàn),避免重蹈覆轍,和過去的自己告別。
去年3月,處在創(chuàng)業(yè)階段的陜西人王兵,突然發(fā)現(xiàn)一直滾動(dòng)借款的網(wǎng)貸平臺(tái)對他不再下款了,信用卡的臨時(shí)額度也到期了。突如其來的資金周轉(zhuǎn)問題,讓他不得不冷靜下來統(tǒng)計(jì)自己究竟欠了多少錢。粗略計(jì)算后他發(fā)現(xiàn),這幾年自己為了投資多個(gè)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目、裝修房屋在各平臺(tái)欠下的資金累計(jì)下來竟然有50多萬元。
“當(dāng)時(shí)我徹底慌了!睕]有穩(wěn)定收入的王兵,在朋友介紹下到江蘇省昆山市一家工廠工作,幾個(gè)月后他發(fā)現(xiàn)工資壓根兒不夠還貸款,便改行做電商運(yùn)營。為了多完成業(yè)績,他每天加班到凌晨。
在努力工作的同時(shí),王兵低價(jià)賣掉了才買了2年的準(zhǔn)新車,并嚴(yán)格控制自己的生活開銷,連每天必抽的煙也都強(qiáng)制戒掉了。每次成功還款后注銷一個(gè)App借貸平臺(tái),王兵都會(huì)發(fā)到“負(fù)債者聯(lián)盟”的社群里與網(wǎng)友共勉。
“截至2021年5月29日還剩各信用卡及網(wǎng)商貸共計(jì)30萬元。加油!”這個(gè)記錄王兵負(fù)債時(shí)的落魄,并鼓勵(lì)有同樣遭遇的網(wǎng)友不要放棄的帖子,很快吸引了很多網(wǎng)友的留言回復(fù)和點(diǎn)贊。他總結(jié)的不能以貸養(yǎng)貸導(dǎo)致越陷越深、暫時(shí)找不到好工作時(shí)就多學(xué)習(xí)提升能力等經(jīng)驗(yàn),讓網(wǎng)友感到勵(lì)志的同時(shí)也頗受啟發(fā)。
小組中魚龍混雜,有精華的交流,也有騙局。在一些組員發(fā)布求助帖后,“釣魚”者便主動(dòng)邀約。“我有辦法幫你”的引子拋來,接著就是“給你錢,你陪我”“我跟著黑客做Python數(shù)據(jù)賺錢”“你可以用智能還款”等回帖。一些釣魚帖用“高額負(fù)債+所受之苦+短時(shí)還債+心靈雞湯”的模板,引人上鉤。以至于小組的管理員不斷發(fā)出提醒,“私信幫你還債的都是騙子”。
青年要努力養(yǎng)成理性的消費(fèi)觀
廣西大學(xué)公共管理學(xué)院教授閉偉寧認(rèn)為,就整個(gè)社會(huì)而言,適度的超前消費(fèi)對擴(kuò)大內(nèi)需具有一定的積極意義,但要以“理性”為基礎(chǔ)。一般來講,負(fù)債對每個(gè)人都是一種壓力,但由于每個(gè)人的先天條件、教育背景、技能水平、職業(yè)特征等多方面的差異,抗壓能力和解決方式不同,結(jié)果自然也不同。
在閉偉寧看來,有益的負(fù)債可以幫助負(fù)債者渡過眼前難關(guān),為發(fā)展提供更多更好的機(jī)會(huì);而有的恰恰相反,債務(wù)越滾越大,信用越來越差,發(fā)展空間越來越小,生活越過越難。
閉偉寧表示,那些背景條件一般甚至較差,目前工作、事業(yè)都還很不確定的年輕人,通過網(wǎng)貸超前消費(fèi),其動(dòng)機(jī)多出于攀比,或是出于投機(jī),也可能是由于不了解網(wǎng)貸、同時(shí)又對未來過于樂觀。在這種情況下,他們的貸款行為導(dǎo)致的負(fù)債壓力,處理不好很可能會(huì)帶來心理失序、行為失范等后果。他建議青年要努力養(yǎng)成理性的消費(fèi)觀,學(xué)會(huì)量力而行,尤其不要為了滿足某種虛榮而相互攀比,同時(shí)對網(wǎng)貸平臺(tái)要始終持謹(jǐn)慎態(tài)度,謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。
大學(xué)生劉越在經(jīng)歷了負(fù)債風(fēng)波后,決心從思想上調(diào)整自己。他認(rèn)識(shí)到無論是父母的錢還是日后自己賺的錢都是來之不易的。現(xiàn)在,他會(huì)根據(jù)自己每周餐飲、購物、娛樂的花銷制訂詳細(xì)的消費(fèi)計(jì)劃。每月父母打來生活費(fèi)后,他會(huì)先存20%的錢到余額寶或零錢通里,其余用來日常開銷,久而久之養(yǎng)成勤儉節(jié)約、適度消費(fèi)的習(xí)慣。
作為“負(fù)債者聯(lián)盟”小組成員之一的王兵看到組里很多人“病急亂投醫(yī)”“拆東墻補(bǔ)西墻”,甚至僅剩的錢都被騙走了,他認(rèn)為這是沒有調(diào)整好心態(tài)和缺乏專業(yè)知識(shí)導(dǎo)致的。負(fù)債經(jīng)歷給他最大的教訓(xùn)是,懂得了平時(shí)要存錢,不要因過度消費(fèi)而讓自己處于被動(dòng)狀態(tài);無論順境還是逆境,人始終要保持奮斗的心態(tài),積極工作,不要因?yàn)橐粫r(shí)的不如意,給自己帶來更多的傷害。
(應(yīng)受訪者要求,文中除閉偉寧外均為化名)
中青報(bào)·中青網(wǎng)記者 謝洋 實(shí)習(xí)生 羅婕 來源:中國青年報(bào)