中新網(wǎng)6月1日電 據(jù)央行網(wǎng)站消息，《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《反洗錢(qián)法》)修改工作已列入全國(guó)人大常委會(huì)2021年度立法工作計(jì)劃。為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院金融工作部署，人民銀行組織起草了《反洗錢(qián)法(修訂草案公開(kāi)征求意見(jiàn)稿)》，向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。
一、《反洗錢(qián)法》修訂的必要性
(一)修訂《反洗錢(qián)法》是推進(jìn)國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的必然要求。隨著反洗錢(qián)工作形勢(shì)不斷變化，反洗錢(qián)監(jiān)管從規(guī)則為本過(guò)渡到風(fēng)險(xiǎn)為本，反洗錢(qián)的義務(wù)內(nèi)容已經(jīng)由反洗錢(qián)擴(kuò)展到反恐怖主義融資、防擴(kuò)散融資。而現(xiàn)行《反洗錢(qián)法》相關(guān)規(guī)定存在的空白和不足，包括洗錢(qián)上游犯罪類(lèi)型范圍狹窄、監(jiān)管處罰規(guī)定粗略、缺乏對(duì)單位和個(gè)人的反洗錢(qián)要求、受益所有人制度空白、特定非金融行業(yè)反洗錢(qián)制度不完善等，制約了反洗錢(qián)工作的有效開(kāi)展。
(二)修訂《反洗錢(qián)法》是防控金融風(fēng)險(xiǎn)的必然要求。各種金融亂象是金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的重要誘因，只有抓住資金流向才能抓住金融亂象的根本，有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)。新時(shí)代的反洗錢(qián)工作需要圍繞追蹤資金向縱深發(fā)展，通過(guò)構(gòu)建金融系統(tǒng)預(yù)防體系、完善洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管控制度等，有效追蹤資金，防控金融風(fēng)險(xiǎn)�！斗聪村X(qián)法》是我國(guó)反洗錢(qián)工作的基礎(chǔ)性法律，要在反洗錢(qián)領(lǐng)域深入構(gòu)建金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系，需要修訂《反洗錢(qián)法》。
(三)修訂《反洗錢(qián)法》是擴(kuò)大金融業(yè)雙向開(kāi)放、深度參與全球治理的必然要求。目前，國(guó)際社會(huì)已經(jīng)建立一套完整的反洗錢(qián)標(biāo)準(zhǔn)，涉及領(lǐng)域不斷擴(kuò)展，涉及內(nèi)容更加復(fù)雜，反洗錢(qián)標(biāo)準(zhǔn)也成為經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域的重要國(guó)際規(guī)則。完善我國(guó)反洗錢(qián)工作制度，有助于推進(jìn)我國(guó)金融業(yè)雙向開(kāi)放、深度參與全球治理。
二、草案公開(kāi)征求意見(jiàn)稿修改的主要內(nèi)容
(一)進(jìn)一步明確反洗錢(qián)的概念和任務(wù)。明確反洗錢(qián)不僅包括預(yù)防洗錢(qián)犯罪，還包括遏制洗錢(qián)相關(guān)違法活動(dòng)。
(二)強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢(qián)監(jiān)管。明確洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估職責(zé)；強(qiáng)調(diào)須履行反洗錢(qián)義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)行業(yè)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況采取相應(yīng)的反洗錢(qián)措施；強(qiáng)調(diào)義務(wù)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)為本反洗錢(qián)要求；要求金融機(jī)構(gòu)基于洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況建立風(fēng)險(xiǎn)管理措施，基于風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查并采取相應(yīng)措施。
(三)完善反洗錢(qián)義務(wù)主體范圍和配合反洗錢(qián)工作的要求。明確特定非金融機(jī)構(gòu)在從事特定業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)參照金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)要求履行反洗錢(qián)義務(wù)；明確金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)以外的單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合客戶(hù)盡職調(diào)查和反洗錢(qián)調(diào)查、依法履行巨額現(xiàn)金收付申報(bào)等反洗錢(qián)要求；增加反洗錢(qián)特別預(yù)防措施要求。
(四)完善反洗錢(qián)調(diào)查相關(guān)規(guī)定。擴(kuò)大調(diào)查主體和范圍，將反洗錢(qián)調(diào)查主體擴(kuò)展至國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)設(shè)區(qū)的市一級(jí)派出機(jī)構(gòu)，將特定非金融機(jī)構(gòu)等納入調(diào)查范圍。
(五)增強(qiáng)反洗錢(qián)行政處罰懲戒性。調(diào)整法律責(zé)任中關(guān)于違法行為的罰款幅度，提高違法責(zé)任與處罰的匹配程度；將“未按照規(guī)定建立健全內(nèi)控制度和風(fēng)險(xiǎn)管理政策”和“未按照規(guī)定執(zhí)行反洗錢(qián)特別預(yù)防措施”等違法行為納入處罰范圍；完善反洗錢(qián)處罰類(lèi)型，增加警告處罰；增加對(duì)其他單位和個(gè)人違法行為的法律責(zé)任。
(六)其他修改內(nèi)容。給出“受益所有人”定義，提出受益所有人身份信息識(shí)別要求；明確“預(yù)防和遏制恐怖主義融資活動(dòng)適用本法”；完善金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制、客戶(hù)盡職調(diào)查等義務(wù)要求；根據(jù)當(dāng)前機(jī)構(gòu)類(lèi)型完善金融機(jī)構(gòu)定義；進(jìn)一步完善部門(mén)間信息共享相關(guān)規(guī)定。
中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法(修訂草案公開(kāi)征求意見(jiàn)稿)
第一章 總 則
第一條 為了預(yù)防和遏制洗錢(qián)、恐怖主義融資及相關(guān)違法犯罪活動(dòng)，維護(hù)國(guó)家安全和金融秩序，制定本法。
第二條 本法所稱(chēng)反洗錢(qián)，是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，遏制相關(guān)違法犯罪活動(dòng)，依照本法采取相關(guān)措施的行為。
預(yù)防和遏制恐怖主義融資活動(dòng)適用本法；其他法律另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。
第三條 金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，履行客戶(hù)盡職調(diào)查、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告、反洗錢(qián)特別預(yù)防措施等反洗錢(qián)義務(wù)。
第四條 單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)依法配合金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)為履行反洗錢(qián)義務(wù)開(kāi)展的客戶(hù)盡職調(diào)查，配合反洗錢(qián)調(diào)查；依法履行巨額現(xiàn)金收付申報(bào)、反洗錢(qián)特別預(yù)防措施等義務(wù)；不得為洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)提供便利。
第五條 國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作。國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)。
國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)、國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)和監(jiān)察機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)在反洗錢(qián)工作中應(yīng)當(dāng)相互配合。
第六條 單位和個(gè)人對(duì)依法履行反洗錢(qián)義務(wù)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息以及反洗錢(qián)調(diào)查信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。
國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)、部門(mén)、機(jī)構(gòu)使用反洗錢(qián)信息應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)國(guó)家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私。
第七條 履行反洗錢(qián)義務(wù)的機(jī)構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報(bào)告、采取洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理措施等工作，受法律保護(hù)。
第八條 任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)未履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況，有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)、有關(guān)主管部門(mén)舉報(bào)；發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)、有關(guān)主管部門(mén)以及公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。
第九條 對(duì)中華人民共和國(guó)境內(nèi)應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的單位和個(gè)人的監(jiān)督管理適用本法。
中華人民共和國(guó)境外發(fā)生的洗錢(qián)和恐怖主義融資活動(dòng)危害中國(guó)國(guó)家安全和主權(quán)，或者侵犯中國(guó)公民、法人和其他組織合法權(quán)益，或者擾亂中國(guó)金融管理秩序的，可以依照本法有關(guān)規(guī)定對(duì)有關(guān)單位和個(gè)人進(jìn)行處理并追究責(zé)任。
第二章 反洗錢(qián)監(jiān)督管理
第十條 國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)組織、協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)，制定或者會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)主管部門(mén)制定金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章，監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況，在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)，履行法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢(qián)的其他職責(zé)。
國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)的派出機(jī)構(gòu)在國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)的授權(quán)范圍內(nèi)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。
第十一條 國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章，對(duì)所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度要求，監(jiān)督、檢查所監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的建立健全情況，在市場(chǎng)準(zhǔn)入中落實(shí)反洗錢(qián)審查要求，依法處理國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)提出的反洗錢(qián)監(jiān)管意見(jiàn)和建議，履行法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢(qián)的其他職責(zé)。
有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在審慎監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢(qián)法律規(guī)定的，依法向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)提出監(jiān)管意見(jiàn)和建議。
第十二條 國(guó)務(wù)院有關(guān)特定非金融機(jī)構(gòu)主管部門(mén)制定或者參與制定所監(jiān)督管理的特定非金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章，監(jiān)督、檢查所監(jiān)督管理特定非金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況，依法處理國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)提出的反洗錢(qián)監(jiān)管意見(jiàn)和建議，履行法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢(qián)的其他職責(zé)。
第十三條 國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)設(shè)立中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告、巨額現(xiàn)金收付報(bào)告的接收、分析，并按照規(guī)定向國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)報(bào)告工作結(jié)果，履行國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)規(guī)定的其他職責(zé)。
中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心根據(jù)需要可以要求報(bào)送交易報(bào)告的機(jī)構(gòu)補(bǔ)充提供相關(guān)信息。
第十四條 中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心負(fù)責(zé)管理集中統(tǒng)一的國(guó)家反洗錢(qián)信息數(shù)據(jù)庫(kù)，并采取必要措施維護(hù)反洗錢(qián)信息安全。
第十五條 國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)為履行反洗錢(qián)職責(zé)，可以從國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)、部門(mén)、機(jī)構(gòu)獲取所必需的信息，國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)、部門(mén)、機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法提供。
國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)、部門(mén)、機(jī)構(gòu)為履行與洗錢(qián)相關(guān)違法違規(guī)行為的監(jiān)督管理、行政調(diào)查、監(jiān)察調(diào)查、司法訴訟等職責(zé)，在法律規(guī)定范圍內(nèi)，可以從國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)獲取反洗錢(qián)信息。
國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)定期通報(bào)反洗錢(qián)工作情況。
第十六條 海關(guān)發(fā)現(xiàn)個(gè)人出入境攜帶的現(xiàn)金、無(wú)記名支付憑證超過(guò)規(guī)定金額的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)通報(bào)。
前款應(yīng)當(dāng)通報(bào)的金額標(biāo)準(zhǔn)由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì)同海關(guān)總署規(guī)定。
第十七條 公司、企業(yè)等市場(chǎng)主體應(yīng)當(dāng)通過(guò)市場(chǎng)監(jiān)督管理部門(mén)有關(guān)信息系統(tǒng)報(bào)送受益所有人信息。反洗錢(qián)行政主管部門(mén)、市場(chǎng)監(jiān)督管理部門(mén)依照相關(guān)法律、法規(guī)進(jìn)行管理。
反洗錢(qián)行政主管部門(mén)、國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)、部門(mén)、機(jī)構(gòu)依法履行職責(zé)時(shí)可以使用受益所有人信息。使用受益所有人信息應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)國(guó)家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私。
第十八條 反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負(fù)有反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)的部門(mén)、機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢(qián)及相關(guān)犯罪的交易活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)向有管轄權(quán)的機(jī)關(guān)移送；發(fā)現(xiàn)涉嫌其他違法行為的交易活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)具體情形向有管轄權(quán)的行政機(jī)關(guān)通報(bào)；接收部門(mén)應(yīng)當(dāng)依照法律和有關(guān)規(guī)定及時(shí)反饋處理結(jié)果。
第十九條 國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)開(kāi)展或者會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)機(jī)關(guān)、部門(mén)、機(jī)構(gòu)開(kāi)展國(guó)家、行業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況合理配置監(jiān)管資源，采取適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)防控措施。
第二十條 國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)及其派出機(jī)構(gòu)為履行本法規(guī)定的職責(zé)，有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人執(zhí)行本法及國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)依據(jù)本法制定的管理規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督。
第二十一條 國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)及其派出機(jī)構(gòu)為履行本法規(guī)定的職責(zé)，可以采取下列措施進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查：
(一)進(jìn)入被監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查；
(二)詢(xún)問(wèn)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明；
(三)查閱、復(fù)制被監(jiān)管機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；
(四)檢查、封存被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)與信息系統(tǒng)，調(diào)取、保存被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)與信息系統(tǒng)中的有關(guān)數(shù)據(jù)、信息。
進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)�，F(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書(shū)；檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書(shū)的，被監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕接受檢查。
國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)及其派出機(jī)構(gòu)也可以根據(jù)需要，采取非現(xiàn)場(chǎng)檢查措施，向被監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)出檢查通知書(shū)，要求被監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供相應(yīng)的文件、資料、數(shù)據(jù)、信息。
第二十二條 國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)及其派出機(jī)構(gòu)可以對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、評(píng)估等，并就監(jiān)督管理事項(xiàng)以及被監(jiān)管機(jī)構(gòu)執(zhí)行本法及國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)依據(jù)本法制定的管理規(guī)定的情況進(jìn)行評(píng)價(jià)并通報(bào)。
國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以約見(jiàn)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員或者部門(mén)負(fù)責(zé)人進(jìn)行監(jiān)督管理談話(huà)，要求被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員或者部門(mén)負(fù)責(zé)人就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明；可以對(duì)監(jiān)管活動(dòng)中發(fā)現(xiàn)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)存在的風(fēng)險(xiǎn)事件或者突出問(wèn)題進(jìn)行監(jiān)管提示；可以通過(guò)走訪等方式對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)問(wèn)題整改情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核查和政策指導(dǎo)。
第二十三條 國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)日常監(jiān)督管理的需要，有權(quán)要求被監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送其履行反洗錢(qián)職責(zé)的情況。被監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)及其派出機(jī)構(gòu)要求，真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地提供各項(xiàng)文件、資料、數(shù)據(jù)、信息。
第二十四條 在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)及其境外分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在集團(tuán)層面建立統(tǒng)一的反洗錢(qián)合規(guī)體系，國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以根據(jù)本法對(duì)其實(shí)施監(jiān)督管理。
第二十五條 對(duì)存在嚴(yán)重洗錢(qián)、恐怖主義融資風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)家或地區(qū)，國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)可以在征求相關(guān)部門(mén)意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，將其列為洗錢(qián)高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)，并要求金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。
第二十六條 履行反洗錢(qián)義務(wù)的機(jī)構(gòu)可以依法成立和參加有關(guān)協(xié)會(huì)等行業(yè)自律組織。有關(guān)協(xié)會(huì)等行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)在國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)的指導(dǎo)下發(fā)揮反洗錢(qián)協(xié)調(diào)和自律作用。
第三章 反洗錢(qián)義務(wù)
第二十七條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照本法規(guī)定建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，評(píng)估機(jī)構(gòu)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況并制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，結(jié)合實(shí)際情況建設(shè)反洗錢(qián)相關(guān)系統(tǒng)。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作，根據(jù)經(jīng)營(yíng)規(guī)模和洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況配備相應(yīng)的人力資源，按照要求開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳工作。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)內(nèi)部審計(jì)或者獨(dú)立審計(jì)等方式，監(jiān)督檢查反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人對(duì)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。
第二十八條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶(hù)盡職調(diào)查制度。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)盡職調(diào)查，了解客戶(hù)身份、交易背景和風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，防止金融體系被利用進(jìn)行洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)。
金融機(jī)構(gòu)在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶(hù)提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶(hù)身份，了解客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系和交易的目的和性質(zhì)、資金的來(lái)源和用途，識(shí)別并采取合理措施核實(shí)客戶(hù)和交易的受益所有人。
在與客戶(hù)業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注并審查客戶(hù)狀況及交易情況，了解客戶(hù)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況及時(shí)采取相適應(yīng)的盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)管理措施。
金融機(jī)構(gòu)對(duì)先前獲得的客戶(hù)身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問(wèn)的，或者懷疑客戶(hù)涉嫌洗錢(qián)或恐怖主義融資的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶(hù)身份。
客戶(hù)由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。
與客戶(hù)建立人身保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶(hù)本人的，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)對(duì)受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。
金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶(hù)提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)或者假名賬戶(hù)。
第二十九條 金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶(hù)身份的，應(yīng)當(dāng)評(píng)估第三方的風(fēng)險(xiǎn)狀況及其履行反洗錢(qián)義務(wù)的能力，并確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶(hù)盡職調(diào)查措施；第三方具有較高風(fēng)險(xiǎn)情形或者不具備履行反洗錢(qián)義務(wù)能力的，金融機(jī)構(gòu)不得通過(guò)第三方識(shí)別客戶(hù)身份；第三方未采取符合本法要求的客戶(hù)盡職調(diào)查措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶(hù)盡職調(diào)查義務(wù)的責(zé)任。
第三方應(yīng)當(dāng)向委托方提供其履行反洗錢(qián)義務(wù)的信息，并在客戶(hù)盡職調(diào)查中向委托方提供必要的客戶(hù)身份信息；金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)身份信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性或者完整性有疑問(wèn)的，或者懷疑客戶(hù)涉嫌洗錢(qián)或恐怖主義融資的，第三方應(yīng)當(dāng)配合金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查。
第三十條 金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶(hù)盡職調(diào)查，可以向公安、市場(chǎng)監(jiān)督管理、民政、稅務(wù)、移民管理等部門(mén)依法核實(shí)客戶(hù)的身份等有關(guān)信息。
第三十一條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度。
在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶(hù)身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶(hù)身份資料。
客戶(hù)身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶(hù)交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。
金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶(hù)身份資料和客戶(hù)交易信息以及包含上述信息的電子載體移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)指定的機(jī)構(gòu)。
第三十二條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。
金融機(jī)構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計(jì)交易超過(guò)規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。
第三十三條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)獲取本法第三十八條規(guī)定的反洗錢(qián)特別預(yù)防措施名單，對(duì)所有客戶(hù)及其交易對(duì)手開(kāi)展實(shí)時(shí)審查，按照要求立即采取措施，并及時(shí)向國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)報(bào)告。
第三十四條 金融機(jī)構(gòu)建立客戶(hù)盡職調(diào)查制度、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度的具體辦法，建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度和反洗錢(qián)特別預(yù)防措施制度的具體辦法，由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定。金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告的具體辦法，由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)制定。
第三十五條 任何單位和個(gè)人在與金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)建立和維持業(yè)務(wù)關(guān)系過(guò)程中都有配合金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展盡職調(diào)查的義務(wù)，都應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)有效的身份證件或者身份證明文件，準(zhǔn)確、完整填報(bào)有關(guān)身份信息，如實(shí)提供受益所有人相關(guān)信息和資料；根據(jù)金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)的要求，如實(shí)提供與建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易目的和性質(zhì)、資金來(lái)源和用途有關(guān)的資料。
任何單位和個(gè)人不配合客戶(hù)盡職調(diào)查的，金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)有權(quán)限制或者拒絕辦理業(yè)務(wù)，并根據(jù)情況提交可疑交易報(bào)告。
第三十六條 任何單位和個(gè)人為提供商品或者服務(wù)等目的，不通過(guò)金融機(jī)構(gòu)而是以現(xiàn)金方式收付，且數(shù)額巨大超過(guò)規(guī)定金額的，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。巨額現(xiàn)金收付申報(bào)具體辦法由國(guó)務(wù)院授權(quán)國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì)同相關(guān)部門(mén)制定。
任何單位和個(gè)人不得采取拆分現(xiàn)金交易等方式規(guī)避巨額現(xiàn)金收付申報(bào)義務(wù)。
第三十七條 任何單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)妥善保管和使用金融賬戶(hù)和其他具有價(jià)值收付功能的金融工具，不得出租、出借、買(mǎi)賣(mài)金融賬戶(hù)和其他具有價(jià)值收付功能的金融工具，或者進(jìn)行其他為洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)提供便利的行為。
第三十八條 任何單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)立即對(duì)下列名單中列名的對(duì)象按照要求采取反洗錢(qián)特別預(yù)防措施：
(一)國(guó)家反恐怖主義工作領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)認(rèn)定并由其辦事機(jī)構(gòu)公告的恐怖活動(dòng)組織和人員名單；
(二)為履行國(guó)際義務(wù)，由外交部發(fā)布的涉及定向金融制裁的名單；
(三)對(duì)具有恐怖主義融資風(fēng)險(xiǎn)的個(gè)人和實(shí)體，或者對(duì)具有重大洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的個(gè)人和實(shí)體不采取措施可能造成嚴(yán)重后果的，由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)認(rèn)定或者會(huì)同有關(guān)部門(mén)認(rèn)定的名單。
對(duì)本條第一款第一項(xiàng)名單不服的，可以依據(jù)《中華人民共和國(guó)反恐怖主義法》進(jìn)行權(quán)利救濟(jì)。對(duì)本條第一款第二項(xiàng)和第三項(xiàng)名單不服的，可以向作出名單決定的部門(mén)提出行政復(fù)議；對(duì)行政復(fù)議結(jié)果不服的，可以依法提出行政訴訟。
反洗錢(qián)特別預(yù)防措施包括但不限于禁止與名單中列名對(duì)象、其代理人、其擁有或者控制的實(shí)體進(jìn)行任何交易；對(duì)列名對(duì)象所擁有或者控制的資金、資產(chǎn)采取凍結(jié)或者相應(yīng)措施以限制被列名對(duì)象獲得資金、資產(chǎn)。
在執(zhí)行反洗錢(qián)特別預(yù)防措施時(shí)，善意第三人利益應(yīng)當(dāng)受到保護(hù)；善意第三人可以依據(jù)本法或者相關(guān)法律進(jìn)行權(quán)利救濟(jì)。被列名對(duì)象為維持生活、醫(yī)療等基本開(kāi)支以及其他必要開(kāi)支，可以向有關(guān)部門(mén)提出豁免申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)后可以使用部分資金或者資產(chǎn)，具體辦法另行制定。
第四章 反洗錢(qián)調(diào)查
第三十九條 國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)通過(guò)下列方式發(fā)現(xiàn)的涉嫌洗錢(qián)、恐怖主義融資的可疑交易活動(dòng)或者違反本法的其他行為，需要調(diào)查核實(shí)的，可以向金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)或者其他相關(guān)單位和個(gè)人進(jìn)行調(diào)查，接受調(diào)查的單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)予以配合，如實(shí)提供有關(guān)信息和資料：
(一)金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)告的；
(二)履行反洗錢(qián)職責(zé)或者經(jīng)資金監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)的；
(三)有關(guān)機(jī)關(guān)立案后，依法請(qǐng)求協(xié)助調(diào)查涉嫌洗錢(qián)、恐怖主義融資資金交易信息的；
(四)通過(guò)國(guó)際合作渠道獲得的；
(五)其他有合理理由認(rèn)為需要調(diào)查核查的。
反洗錢(qián)行政主管部門(mén)對(duì)特定非金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查的，必要時(shí)，請(qǐng)求有關(guān)特定非金融機(jī)構(gòu)主管部門(mén)協(xié)助調(diào)查。
第四十條 開(kāi)展反洗錢(qián)調(diào)查應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定程序經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，發(fā)出調(diào)查通知書(shū)，接受調(diào)查的單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時(shí)限內(nèi)如實(shí)提供有關(guān)信息和資料。
第四十一條 開(kāi)展反洗錢(qián)調(diào)查，可以詢(xún)問(wèn)相關(guān)單位或者個(gè)人，要求其說(shuō)明情況。
詢(xún)問(wèn)應(yīng)當(dāng)制作詢(xún)問(wèn)筆錄。詢(xún)問(wèn)筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢(xún)問(wèn)人核對(duì)。記載有遺漏或者差錯(cuò)的，被詢(xún)問(wèn)人可以要求補(bǔ)充或者更正。被詢(xún)問(wèn)人確認(rèn)筆錄無(wú)誤后，應(yīng)當(dāng)簽名或者蓋章；調(diào)查人員也應(yīng)當(dāng)在筆錄上簽名。
第四十二條 調(diào)查中需要現(xiàn)場(chǎng)核查的，可以查閱、復(fù)制被調(diào)查對(duì)象的賬戶(hù)信息、交易記錄和其他有關(guān)資料；可以錄音錄像；對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以予以封存。
調(diào)查人員封存文件、資料，應(yīng)當(dāng)會(huì)同在場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)或特定非金融機(jī)構(gòu)工作人員查點(diǎn)清楚，當(dāng)場(chǎng)開(kāi)列清單一式二份，由調(diào)查人員和在場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)或特定非金融機(jī)構(gòu)工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機(jī)構(gòu)或特定非金融機(jī)構(gòu)，一份附卷備查。
第四十三條 詢(xún)問(wèn)和現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查可疑交易活動(dòng)時(shí)，調(diào)查人員不得少于二人，并出示合法證件和國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)出具的調(diào)查通知書(shū)。調(diào)查人員少于二人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書(shū)的，單位和個(gè)人有權(quán)拒絕接受調(diào)查。
第四十四條 經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢(qián)及相關(guān)犯罪嫌疑的，或者經(jīng)資金監(jiān)測(cè)認(rèn)為涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向有管轄權(quán)的機(jī)關(guān)移送；接收部門(mén)應(yīng)當(dāng)依照法律和有關(guān)規(guī)定及時(shí)反饋處理結(jié)果。
經(jīng)調(diào)查不能排除洗錢(qián)、恐怖主義融資嫌疑，且客戶(hù)要求將調(diào)查所涉及的賬戶(hù)資金進(jìn)一步轉(zhuǎn)移的，除向有管轄權(quán)的機(jī)關(guān)移送外，經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，還可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施。
有關(guān)機(jī)關(guān)接到線(xiàn)索后，對(duì)已依照前款規(guī)定臨時(shí)凍結(jié)的資金，應(yīng)當(dāng)及時(shí)決定是否繼續(xù)凍結(jié)。有關(guān)機(jī)關(guān)認(rèn)為需要繼續(xù)凍結(jié)的，依照《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》《中華人民共和國(guó)國(guó)家監(jiān)察法》等的規(guī)定采取凍結(jié)措施；認(rèn)為不需要繼續(xù)凍結(jié)的，應(yīng)當(dāng)立即通知國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)，國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)應(yīng)當(dāng)立即通知金融機(jī)構(gòu)解除凍結(jié)。
臨時(shí)凍結(jié)不得超過(guò)四十八小時(shí)。金融機(jī)構(gòu)在按照國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)的要求采取臨時(shí)凍結(jié)措施后四十八小時(shí)內(nèi)，未接到有關(guān)機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié)。
第五章 反洗錢(qián)國(guó)際合作
第四十五條 中華人民共和國(guó)根據(jù)締結(jié)或者參加的國(guó)際條約，或者按照平等互惠原則，開(kāi)展反洗錢(qián)國(guó)際合作。
第四十六條 國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)反洗錢(qián)國(guó)際合作，代表中國(guó)政府參與有關(guān)國(guó)際組織活動(dòng)，依法與境外相關(guān)機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢(qián)合作，交換反洗錢(qián)信息。
國(guó)家監(jiān)察委員會(huì)和國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)在職責(zé)范圍內(nèi)開(kāi)展反洗錢(qián)國(guó)際合作。
第四十七條 涉及追究洗錢(qián)犯罪的司法協(xié)助，由有關(guān)主管機(jī)關(guān)依照有關(guān)法律的規(guī)定辦理。
第四十八條 按照對(duì)等原則或者經(jīng)與有關(guān)國(guó)家協(xié)商一致后，有關(guān)機(jī)關(guān)、部門(mén)在依法調(diào)查洗錢(qián)和恐怖主義融資活動(dòng)過(guò)程中，可以要求在中國(guó)境內(nèi)開(kāi)立代理行賬戶(hù)或者與中國(guó)存在其他密切金融聯(lián)系的境外金融機(jī)構(gòu)予以配合。
第四十九條 外國(guó)當(dāng)局未按照對(duì)等原則，也未與中國(guó)協(xié)商一致，直接要求中國(guó)境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)提交中國(guó)境內(nèi)信息或者扣押、凍結(jié)、劃轉(zhuǎn)中國(guó)境內(nèi)財(cái)產(chǎn)的，或者基于不當(dāng)域外適用法律要求中國(guó)境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)作出其他行動(dòng)的，金融機(jī)構(gòu)不得服從。如果金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為有必要服從的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)提請(qǐng)國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)并告知外國(guó)當(dāng)局與國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行協(xié)商。
外國(guó)當(dāng)局基于合理監(jiān)管的需要，要求中國(guó)境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)提交概要性合規(guī)信息、經(jīng)營(yíng)信息或者提出其他合理要求的，中國(guó)境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)可以按照要求采取適當(dāng)行動(dòng)，但應(yīng)當(dāng)事先向國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告，對(duì)于可能影響中國(guó)國(guó)家主權(quán)、安全和利益或者公民、法人或其他組織利益的，應(yīng)當(dāng)事先獲得國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。
國(guó)家對(duì)阻斷外國(guó)法律與措施不當(dāng)域外適用另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
第六章 法律責(zé)任
第五十條 反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負(fù)有反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)的部門(mén)、機(jī)構(gòu)從事反洗錢(qián)工作的人員有下列行為之一的，依法依規(guī)給予處分：
(一)違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施的；
(二)泄露因反洗錢(qián)知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱 私的；
(三)違反規(guī)定對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰的；
(四)其他不依法履行職責(zé)的行為。
第五十一條 金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重或者逾期未改正的，給予警告，并根據(jù)經(jīng)營(yíng)規(guī)模、潛在危害等情況，處二十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款，根據(jù)情形在職責(zé)范圍內(nèi)或者通報(bào)國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)限制或禁止其開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)：
(一)未建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的；
(二)未有效實(shí)施反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的；
(三)未設(shè)立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作的；
(四)未根據(jù)經(jīng)營(yíng)規(guī)模和洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況配備相應(yīng)人力資源的；
(五)未評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)狀況并制定相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施的；
(六)反洗錢(qián)相關(guān)系統(tǒng)存在機(jī)制性缺陷的；
(七)未有效開(kāi)展內(nèi)部審計(jì)或者獨(dú)立審計(jì)，監(jiān)督檢查反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施的；
(八)未有效開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)的；
(九)其他反洗錢(qián)內(nèi)部控制機(jī)制不健全的情形。
第五十二條 金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重或者逾期未改正的，給予警告，并處二十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款；有違法所得的，沒(méi)收違法所得：
(一)未按照規(guī)定開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查的；
(二)未按照規(guī)定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄的；
(三)未按照規(guī)定報(bào)告大額交易的；
(四)未按照規(guī)定報(bào)告可疑交易的。
第五十三條 金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)按次處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，按次處二十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款；有違法所得的，沒(méi)收違法所得：
(一)與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易或者為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)或假名賬戶(hù)的；
(二)未按照規(guī)定對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)情形采取相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管理措施的；
(三)未按照規(guī)定執(zhí)行反洗錢(qián)特別預(yù)防措施的；
(四)違反保密規(guī)定，查詢(xún)、泄露有關(guān)信息的；
(五)拒絕、阻礙反洗錢(qián)監(jiān)管、調(diào)查，或者提供虛假材料的。
第五十四條 金融機(jī)構(gòu)違反本法規(guī)定，致使犯罪所得及其收益通過(guò)本機(jī)構(gòu)得以掩飾、隱瞞的，或者致使恐怖主義融資后果發(fā)生的，由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)按照孰高原則，處二百萬(wàn)元以上一千萬(wàn)元以下或者掩飾、隱瞞金額的百分之五以上百分之十以下的罰款，有違法所得的，沒(méi)收違法所得；情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢(qián)行政主管部門(mén)可以采取或者建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令其停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證。
前款規(guī)定的違法行為在五年內(nèi)未被發(fā)現(xiàn)的，不再給予行政處罰。
第五十五條 金融機(jī)構(gòu)違反本法規(guī)定，由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)根據(jù)情形對(duì)負(fù)有責(zé)任的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員或者負(fù)有直接責(zé)任的其他人員，單處或者并處警告、二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰款，有違法所得的，沒(méi)收違法所得；情節(jié)嚴(yán)重的，視情況采取或者建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。
對(duì)有本法第五十四條規(guī)定情形的金融機(jī)構(gòu)負(fù)有責(zé)任的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員或者負(fù)有直接責(zé)任的其他人員處二十萬(wàn)元以上一百萬(wàn)元以下罰款，有違法所得的，沒(méi)收違法所得；視情況采取或者建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。
第五十六條 金融機(jī)構(gòu)違反本法第四十九條規(guī)定，未經(jīng)報(bào)告或者報(bào)批擅自采取行動(dòng)的，由國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處二十萬(wàn)元以上五百萬(wàn)元以下罰款；造成損失的，另處所造成直接經(jīng)濟(jì)損失一倍以上五倍以下罰款。對(duì)負(fù)有責(zé)任的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員或者負(fù)有直接責(zé)任的其他人員，可以由國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)單處或并處警告、二萬(wàn)元以上一百萬(wàn)元以下罰款。
境外金融機(jī)構(gòu)違反本法第四十八條的規(guī)定，對(duì)有關(guān)機(jī)關(guān)、部門(mén)的調(diào)查不予配合的，有關(guān)機(jī)關(guān)、部門(mén)可以請(qǐng)求國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)依據(jù)本法第五十三條第五項(xiàng)、第五十四條、第五十五條追究責(zé)任，或者根據(jù)情形將其列入反洗錢(qián)特別預(yù)防措施名單。
第五十七條 任何單位和個(gè)人有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，逾期未改正的，要求金融機(jī)構(gòu)在一定時(shí)期內(nèi)限制向其提供的金融業(yè)務(wù)種類(lèi)、交易方式及交易金額；情節(jié)嚴(yán)重的，視情況采取通報(bào)批評(píng)或者處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰款，并將相關(guān)行政處罰信息納入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)：
(一)未按照規(guī)定履行反洗錢(qián)特別預(yù)防措施義務(wù)的；
(二)對(duì)國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)調(diào)查不予配合的；
(三)未按照規(guī)定履行巨額現(xiàn)金收付申報(bào)義務(wù)的；
(四)出租、出借、買(mǎi)賣(mài)金融賬戶(hù)和其他具有價(jià)值收付功能的金融工具或者其他為洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)提供便利的。
第五十八條 特定非金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)從業(yè)人員違反本法規(guī)定的，按照本法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的處罰規(guī)定進(jìn)行處罰，其中，罰款幅度按照規(guī)定金額的百分之二十執(zhí)行。
第五十九條 違反本法規(guī)定，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第七章 附則
第六十條 本法所稱(chēng)金融機(jī)構(gòu)，是指應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)義務(wù)、從事金融業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)、政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司、銀行理財(cái)子公司，以及非銀行支付機(jī)構(gòu)、從事網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司和其他由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。
第六十一條 本法所稱(chēng)特定非金融機(jī)構(gòu)，是指：
(一)提供房屋銷(xiāo)售、經(jīng)紀(jì)服務(wù)的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)或者房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)；
(二)接受委托為客戶(hù)代管資產(chǎn)或者賬戶(hù)、為企業(yè)籌措資金以及代理買(mǎi)賣(mài)經(jīng)營(yíng)性實(shí)體業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所；
(三)從事貴金屬現(xiàn)貨交易的貴金屬交易場(chǎng)所、貴金屬交易商；
(四)其他由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)依據(jù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況確定的需要履行反洗錢(qián)義務(wù)的機(jī)構(gòu)。
上述特定非金融機(jī)構(gòu)僅在從事法律明確規(guī)定的特定業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)參照金融機(jī)構(gòu)相關(guān)規(guī)定履行反洗錢(qián)義務(wù)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況采取相應(yīng)的反洗錢(qián)措施。
針對(duì)不同特定非金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管分工，由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)、有關(guān)特定非金融機(jī)構(gòu)主管部門(mén)根據(jù)具體情況協(xié)商確定。
第六十二條 本法所稱(chēng)受益所有人，是指最終擁有或?qū)嶋H控制公司、企業(yè)等市場(chǎng)主體，或者享有市場(chǎng)主體最終收益的自然人。
第六十三條 本法自 年 月 日起施行。
