大河報(bào)·大河財(cái)立方記者陳沛

　　3月17日，銀保監(jiān)會(huì)、中央網(wǎng)信辦、教育部、公安部、人民銀行等五部門聯(lián)合宣布，禁止小貸公司對(duì)大學(xué)生放貸。這意味著校園借貸將被嚴(yán)格管控，3月18日，#花唄借唄不得向大學(xué)生放款#的話題就迅速?zèng)_上熱搜第一。

　　早在2009年和2014年，學(xué)生信用卡業(yè)務(wù)和“校園貸”先后被叫停，但在嚴(yán)令監(jiān)管之下，依托互聯(lián)網(wǎng)金融的花唄、借唄、白條等產(chǎn)品，成為大學(xué)生選擇超前消費(fèi)的“香餑餑”，而超前消費(fèi)讓太多年輕人墜入了財(cái)務(wù)“深淵”。業(yè)內(nèi)人士告訴記者，隨著監(jiān)管的進(jìn)一步加強(qiáng)，“斬?cái)唷贝髮W(xué)生超前消費(fèi)的渠道，或能讓大學(xué)生消費(fèi)觀進(jìn)一步回歸理性。

　　監(jiān)管加碼，“花唄、借唄不得向大學(xué)生放款”沖上熱搜

　　3月17日，銀保監(jiān)會(huì)等五部門聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款監(jiān)督管理工作的通知》(下稱《通知》)。

　　其中明確規(guī)定，禁止小額貸款公司、非持牌機(jī)構(gòu)對(duì)大學(xué)生發(fā)放貸款；放貸機(jī)構(gòu)外包合作機(jī)構(gòu)也不得以虛假宣傳等不正當(dāng)方式誘導(dǎo)大學(xué)生超前消費(fèi)、過度借貸，不得針對(duì)大學(xué)生群體精準(zhǔn)營(yíng)銷，不得向放貸機(jī)構(gòu)推送引流大學(xué)生。

　　此消息一出，就獲得廣泛熱議，因?yàn)榘凑沾艘?guī)定，花唄、借唄、白條等都在其范圍，“花唄、借唄不得向大學(xué)生放款”的話題也沖上熱搜榜首。

　　“為了給直播平臺(tái)偶像打榜，欠下數(shù)萬(wàn)元網(wǎng)貸”、“為了變美，不惜找到幾個(gè)平臺(tái)辦理整形分期”……近年來(lái)，五花八門的網(wǎng)貸平臺(tái)盯上了年輕人的錢包，尤其是大學(xué)生一度成為消費(fèi)金融市場(chǎng)的“香餑餑”。

　　早在2009年和2014年，學(xué)生信用卡業(yè)務(wù)和“校園貸”先后被叫停，盡管監(jiān)管部門明令禁止金融產(chǎn)品過度營(yíng)銷，但這一市場(chǎng)依然暗流涌動(dòng)。

　　調(diào)查：一個(gè)班48個(gè)人，42個(gè)人曾用過花唄等消費(fèi)金融產(chǎn)品

　　“我第一次用花唄，是買高鐵票，59.5元。”洛陽(yáng)市一名大三學(xué)生小孟告訴記者，他是在上了大學(xué)之后，才開始接觸花唄的。他回憶，當(dāng)時(shí)買高鐵票的時(shí)候，蹦出了開通花唄的提示，抱著試一試的態(tài)度開通了。

　　記者委托洛陽(yáng)一高校老師，對(duì)該校一大二班級(jí)進(jìn)行了隨機(jī)調(diào)查，根據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，該班級(jí)48個(gè)人，使用過花唄的占42個(gè)人，使用花唄時(shí)間最短的2個(gè)月，最長(zhǎng)的就有2年多�！澳切┦褂�2年的，其實(shí)就是剛上大學(xué)就開通了�！币幻麑W(xué)生私下告訴記者，上大學(xué)后，無(wú)論是社交還是戀愛，消費(fèi)都有很大支出，對(duì)于沒有收入來(lái)源的大學(xué)生來(lái)說，不想在一些場(chǎng)合失面子，花唄成了“臨時(shí)救場(chǎng)”的好途徑。不過，隨著近年來(lái)國(guó)家的大力整治和宣傳，不少學(xué)生也已經(jīng)認(rèn)識(shí)到了超前消費(fèi)的危害。根據(jù)班里統(tǒng)計(jì)，目前堅(jiān)持使用花唄的只有12個(gè)，不少學(xué)生已經(jīng)選擇了關(guān)閉花唄功能。

　　建議：厘清自身債務(wù)金額，爭(zhēng)取家長(zhǎng)諒解和提前償還

　　新政的出臺(tái)，也讓不少學(xué)生有了擔(dān)憂。“我的花唄還有6000多元沒還，現(xiàn)在分期了，每個(gè)月靠生活費(fèi)或兼職往里面還一些�！毙∶细嬖V記者，如果新政出臺(tái)，他擔(dān)心是否會(huì)強(qiáng)行讓其全部還清？

　　記者了解到，上述《通知》同時(shí)表示，對(duì)于已發(fā)放的大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款，一是要求小額貸款公司制定整改計(jì)劃，已放貸款原則上不進(jìn)行展期，逐步消化存量業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁違規(guī)新增業(yè)務(wù)。二是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)排查，限期整改違規(guī)業(yè)務(wù)，嚴(yán)格落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理要求。

　　對(duì)于這個(gè)問題，一名老師認(rèn)為：“超前消費(fèi)對(duì)大學(xué)生來(lái)說，想要靠自己的能力還清有很大難度，建議學(xué)生向家長(zhǎng)坦白情況，先讓家庭將款項(xiàng)補(bǔ)齊，以后合理消費(fèi)�！痹摾蠋熃ㄗh。

　　記者也注意到，《通知》也充分考慮到了大學(xué)生合理消費(fèi)信貸的需求�！锻ㄖ�》規(guī)定，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格貸前資質(zhì)審核，實(shí)質(zhì)性審核識(shí)別大學(xué)生身份和真實(shí)貸款用途，綜合評(píng)估大學(xué)生征信、收入、稅務(wù)等信息；獲取具備還款能力的第二還款來(lái)源(父母、監(jiān)護(hù)人或其他管理人等)表示同意其貸款行為并愿意代為還款的書面擔(dān)保材料，嚴(yán)格把控大學(xué)生信貸資質(zhì)。

　　在業(yè)內(nèi)看來(lái)，重視大學(xué)生金融服務(wù)工作，主動(dòng)對(duì)接銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，為有合理需求的大學(xué)生暢通正規(guī)校園信貸服務(wù)渠道，用“良幣”驅(qū)逐“劣幣”，這樣才能著力凈化校園金融市場(chǎng)環(huán)境。