銀行吸引儲戶異地存錢 你會選"特種兵式存款"嗎?
2023年05月12日 08:18 來源:北京青年報

  你會選擇“特種兵式存款”嗎? 10萬元存款三年多出1200元利息 吸引儲戶異地存錢

  如果附近的城市定期存款利率比本地高0.4個百分點,你會坐上火車去存錢嗎?3月以來,不少江蘇人就這樣組團去上海存錢,當日往返,被網(wǎng)友稱之為“特種兵式存款”。

  招聯(lián)金融首席研究員董希淼分析指出,之所以有些銀行在不同地區(qū)的存款利率有較大差異,這背后主要有三方面因素。第一,不同地區(qū)的市場利率自律定價機制商定的存款上浮幅度、上限可能有所不同;第二,不同地區(qū)存款市場供求關(guān)系有所不同,客戶投資偏好和儲蓄習(xí)慣不同,影響存款利率定價;第三,同一家銀行的不同分支機構(gòu),資產(chǎn)負債情況、市場競爭策略存在差異,對存款需求和定價自然不完全一致。

  差異

  江蘇銀行在江蘇的利率比上海低

  網(wǎng)紅支行服務(wù)好還送米送油

  “大老遠從常州到上海存定期。江蘇銀行在江蘇3.1%,在上海就3.5%。”“從南京坐高鐵來上海辦江蘇銀行卡,三年3.5%,好香!薄拔逡磺皬奶K州去上海,辦理卡,柜臺存了30萬,回到蘇州手機上又存了5萬。3.5%真香!薄盁o錫3.1%,還沒有額度沒有禮品,跟風(fēng)來上海存款,從取號到兌完禮品共花費五小時。任務(wù)完成!”

  3月以來,不少來自江蘇各地的網(wǎng)友在社交平臺分享了自己坐火車去上海存款的經(jīng)歷。有意思的是,這些江蘇客戶在上海選擇的銀行并非上海本地的銀行,而是他們本省的江蘇銀行在上海的網(wǎng)點。

  原來,江蘇銀行在江蘇區(qū)域內(nèi)的三年期定存利率只有3.1%,而在上海就高達3.5%。

  存款利率是以開卡行或存單辦理網(wǎng)點的位置來確定的。這0.4個百分點的差距意味著1萬元存款1年的利息就要多40元,3年下來就是120元。這些客戶一般都會存20萬元以上,三年到期時能多出2400元利息,如果存100萬元,就會多出12000元。

  北京青年報記者了解到,江蘇銀行在上海各家支行的利率都是一樣的,上海也有其他銀行的利率高于江蘇銀行,但只有江蘇銀行上海閘北支行成為這些江蘇客戶首選的網(wǎng)點。

  多名網(wǎng)友反映,各大社交平臺上這家支行的帖子最多,都說這里禮品多、服務(wù)好,不少人都是在網(wǎng)上看到推送的文章,下了火車就直奔而來。3月份的時候,這家支行天天排大隊。

  3月中旬的一個周末,江蘇網(wǎng)友小林從無錫特意乘高鐵到閘北支行來存錢。他10點到的時候,前面排了56個人,辦完業(yè)務(wù)已經(jīng)都下午1點了。

  但小林說,這家支行的服務(wù)態(tài)度很好,耐心解釋每個問題,給每個排隊的客戶發(fā)了掛面,中午每人發(fā)了兩包小餅干,銀行柜臺中午也取消了午休。

  最吸引人的是這里的積分送禮,禮品種類比較多,大部分人選的是米和油。5萬元存款的積分可以換一桶4升的油,3萬元的可以換一袋米。大家也不用擔(dān)心沒法搬回家,網(wǎng)點門口就有京東物流,還有優(yōu)惠券,客戶兌完禮品當場可郵寄到家,很方便。

  有網(wǎng)友稱,自己去這家支行辦存款時,親眼看到一位存了180萬元的客戶領(lǐng)了36桶油。

  北青報記者昨日致電該支行了解到,雖然利率沒有下調(diào),但現(xiàn)在活動已經(jīng)結(jié)束,沒有禮品,所以也不太需要排隊了。

  算賬

  從無錫當日往返全部車費為122元

  存款后順便來一趟“上海一日游”

  坐火車去存款,聽上去有些夸張,但因為江蘇各地離上海都不算遠,鐵路交通又十分方便,這些江蘇客戶對于“上海一日游”倒是樂在其中。

  有無錫網(wǎng)友記錄了五一期間獨自帶娃去上海存款的經(jīng)歷。高鐵單程幾十分鐘就到,往返費用119元。出高鐵站右轉(zhuǎn),花1元錢坐公交就到了網(wǎng)上最火的江蘇銀行“閘北支行”。到了后銷掉自己在無錫辦的江蘇銀行卡,再重辦一張上海的江蘇銀行卡,就可以在銀行App上操作存款。然后出門左轉(zhuǎn)幾百米,就到靜安大悅城逛吃玩半天,然后花2元錢坐隧道三線兩站路到上海站,高鐵返回?zé)o錫。

  關(guān)注

  地方性銀行在北上深定存利率較高

  某些銀行在外地的利率高于本地

  北青報記者了解到,除了上海,江蘇銀行在北京和深圳的三年期定存利率目前也是3.5%,而國有大行普遍不超過3.1%,平安等部分股份銀行能達到3.25%。但是,也有一些城商行和農(nóng)商行的利率不輸江蘇銀行?傮w來看,這些地方性銀行在北京、上海和深圳的利率相對較高。

  以北京為例,都是1萬元起存,大連銀行三年期定存利率也是3.5%,五年期利率高達4%,比江蘇銀行3.5%的水平高0.5個百分點;廈門國際銀行三年期定存利率3.5%,五年期利率依據(jù)金額不同,低至3.8%高至3.9%;總部也在江蘇的南京銀行,目前在北京30萬元起存的三年期定存利率能達到3.5%,1萬元以上的五年期利率都是3.5%。

  從禮品角度看,江蘇銀行北京某網(wǎng)點工作人員表示,現(xiàn)在活動力度不如之前大,存20萬元可以送一袋米,50萬元可以送一桶5升的葵花籽油。南京銀行工作人員表示,存款就有積分,可以在手機銀行上自主兌換積分禮品。只有大連銀行表示,現(xiàn)在沒有任何禮品。

  盡管利率同樣高,也有禮品,這些銀行在北京似乎并未像上海的網(wǎng)點那樣受到熱捧,并沒有外地客戶蜂擁而至。以北青報記者經(jīng)常路過的江蘇銀行某網(wǎng)點為例,基本沒有看到該行營業(yè)大廳有過排隊現(xiàn)象。

  除了江蘇銀行在江蘇的利率不如外地高,也有網(wǎng)友反映,成都銀行在成都的利率不如重慶高;重慶銀行在重慶的利率不如成都高,所以他們也跨城去存款。本組文/本報記者 程婕 統(tǒng)籌/余美英 供圖/視覺中國

  分析

  “特種兵式存款”靠譜嗎?

  “我認為跨城存款的儲戶是理性選擇,利率是貨幣的價格,經(jīng)濟學(xué)上有個一價定律,兩地沒有資金流動障礙,資金供給自然流向價格高的地方!闭憬髮W(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林表示,各地對資金的需求各不相同,有些地區(qū)的中小銀行資金緊張,通過高利率攬儲。如果利率加禮品的價值超過了一定限度,可能屬于高息攬儲。但他認為,在市場經(jīng)濟狀態(tài)下,利率上限如果一刀切設(shè)定,精準性也會不佳。對于風(fēng)險問題,盤和林認為,投資領(lǐng)域風(fēng)險和收益匹配,沒錢才要提高存款利率。我國有存款保險制度,對存款有限額保護,如果銀行利率沒有超過規(guī)定,在限額之下,存款安全還是有保證的。

  資深財經(jīng)人士江瀚則認為,“特種兵式存款”存在一定風(fēng)險和不確定性,需要考慮各種因素后才能判斷是否靠譜。首先,這種方式的高利率往往是超過市場利率的,可能存在某些潛在風(fēng)險。例如對方銀行的資產(chǎn)質(zhì)量是否過低,能否按時或全額兌付本息等。其次,這種方式可能需要考慮后期的成本,比如要取現(xiàn)的時候會不會有跨行異地轉(zhuǎn)賬的手續(xù)費等,這些額外成本會降低你的實際收益,進而影響你的判斷。最后,如果認為這種方式是靠譜的,那么需要選擇一個可靠的銀行和分行,并仔細了解和考慮相關(guān)存款協(xié)議、手續(xù)和流程。

  招聯(lián)金融首席研究員董希淼指出,2023年,隨著宏觀經(jīng)濟恢復(fù)和有效融資需求回升,銀行體系對資金需求量將有所增加,存款利率有望保持基本穩(wěn)定。但從長期看,市場無風(fēng)險利率下降是大勢所趨。對居民個人而言,如果資產(chǎn)配置中中長期存款較多,那么收益率可能有所下降。居民應(yīng)平衡好風(fēng)險與收益的關(guān)系,如果希望獲得較高收益,那么必須承受較高風(fēng)險;如果不希望承擔(dān)較高風(fēng)險,那么應(yīng)該接受較低的收益。如果追求穩(wěn)健的收益,在存款之外可以適當配置現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品及貨幣基金等。

編輯:葉霖嘉