中新網(wǎng)3月13日電 (中新財(cái)經(jīng) 吳家駒 宮宏宇)令人唏噓！
7日剛宣布“連續(xù)五年登上福布斯年度美國(guó)最佳銀行榜單”的明星銀行——美國(guó)硅谷銀行突然被宣布接管，在事實(shí)層面上宣告倒閉，震驚全球。
在福布斯年度美國(guó)最佳銀行榜單排名第20位，2022年末資產(chǎn)規(guī)模2090億美元的美國(guó)硅谷銀行發(fā)生了什么？為何落得如此下場(chǎng)？
突然被宣布接管
當(dāng)?shù)貢r(shí)間10日，美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)發(fā)布公告稱，美國(guó)硅谷銀行10日被美國(guó)加利福尼亞州金融保護(hù)和創(chuàng)新部關(guān)閉，并指定美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司為接管方。硅谷銀行的總辦事處和所有分行將于13日重新開(kāi)放。
圖自美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)公告
據(jù)外媒報(bào)道，該銀行關(guān)閉的原因?yàn)椤傲鲃?dòng)性不足和資不抵債”。
上述公告顯示，硅谷銀行總部位于加利福尼亞州圣克拉拉，在加利福尼亞州和馬薩諸塞州擁有17家分行，截至2022年底，硅谷銀行總資產(chǎn)約為2090億美元，存款總額約為1754億美元。
據(jù)美聯(lián)社報(bào)道，作為美國(guó)第16大銀行，硅谷銀行是科技行業(yè)、初創(chuàng)企業(yè)和科技工作者之間的主要金融渠道。但恰恰是與科技行業(yè)的聯(lián)系加劇了它的麻煩�？萍脊稍谶^(guò)去18個(gè)月受到重創(chuàng)，整個(gè)行業(yè)都在裁員，風(fēng)投資金也一直在下降。
與此同時(shí)，該銀行受到了美聯(lián)儲(chǔ)對(duì)抗通脹，以及一系列激進(jìn)加息以冷卻經(jīng)濟(jì)做法的沉重打擊。隨著美聯(lián)儲(chǔ)提高基準(zhǔn)利率，總體穩(wěn)定的債券價(jià)值開(kāi)始下跌。這通常不是問(wèn)題，但當(dāng)儲(chǔ)戶變得焦慮并開(kāi)始取款時(shí)，銀行有時(shí)不得不在這些債券到期之前，出售這些債券以彌補(bǔ)資金外流。
這正是硅谷銀行所遭遇的情況，該銀行不得不出售210億美元的高流動(dòng)性資產(chǎn)，來(lái)彌補(bǔ)突然的提款，而那筆交易虧損了18億美元。但這一消息徹底暴露了這家銀行的困境。
導(dǎo)致銀行倒閉的48小時(shí)
8日，穆迪下調(diào)了硅谷銀行金融集團(tuán)及其銀行子公司硅谷銀行的評(píng)級(jí)。評(píng)級(jí)下調(diào)后，硅谷銀行金融集團(tuán)和硅谷銀行的評(píng)級(jí)展望從“穩(wěn)定”變?yōu)椤柏?fù)面”。
圖自穆迪官網(wǎng)
9日，投資者和儲(chǔ)戶試圖從硅谷銀行提取420億美元，這是10多年來(lái)美國(guó)最大的銀行擠兌之一。同時(shí)，其母公司硅谷銀行金融集團(tuán)的股票價(jià)格在9日暴跌超過(guò)60%，10日暴跌68%，進(jìn)入停牌狀態(tài)。
值得注意的是，據(jù)彭博社11日?qǐng)?bào)道，在硅谷銀行披露大規(guī)模虧損不到兩周前，硅谷銀行首席執(zhí)行官格雷格·貝克爾(Greg Becker)，根據(jù)一項(xiàng)交易計(jì)劃賣出了360萬(wàn)美元公司股票。
而據(jù)路透社報(bào)道，貝克爾在10日向員工發(fā)送的一條視頻中表示，導(dǎo)致銀行倒閉的48小時(shí)“異常艱難”。“我無(wú)法想象你們?cè)谙胄┦裁�，你們的工作，你們的未�?lái)。”
硅谷銀行破產(chǎn)一事或波及多家巨頭。
美國(guó)流媒體服務(wù)商Roku稱，公司26%的現(xiàn)金儲(chǔ)備都存放在硅谷銀行，且多數(shù)未投保。穩(wěn)定幣巨頭Circle表示，該公司約400億美元的USD Coin儲(chǔ)備中，有33億美元在硅谷銀行�！霸钪娴谝还伞盧oblox表示，其30億美元現(xiàn)金中的5%存在硅谷銀行。
硅谷銀行的轟然倒塌，也影響到了美國(guó)銀行業(yè)和美國(guó)股市。
10日美國(guó)銀行業(yè)股票集體跳水，美國(guó)摩根大通、美國(guó)銀行、富國(guó)銀行和花旗集團(tuán)四大銀行的股價(jià)大跌，總市值蒸發(fā)了約500億美元。
11日，納斯達(dá)克指數(shù)下跌近200點(diǎn)，跌幅1.76%；道瓊斯指數(shù)跌破32000點(diǎn)整數(shù)關(guān)，跌幅1.07%。
驚動(dòng)美國(guó)總統(tǒng)拜登，美財(cái)政部緊急開(kāi)會(huì)
據(jù)CNBC報(bào)道，當(dāng)?shù)貢r(shí)間11日，美國(guó)硅谷和金融界人士公開(kāi)呼吁聯(lián)邦政府在硅谷銀行倒閉后，推動(dòng)另一家銀行承擔(dān)其資產(chǎn)和債務(wù)責(zé)任。
美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司10日表示，為保護(hù)已投保的存款人，已成立專門(mén)機(jī)構(gòu)接收硅谷銀行已投保的存款，并將在13日上午前允許投保人取回存款。對(duì)于未投保的存款人，將派發(fā)股息作為補(bǔ)償。
CNBC消息稱，美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司將為每位儲(chǔ)戶提供25萬(wàn)美元的保險(xiǎn)，但硅谷銀行的大多數(shù)儲(chǔ)戶都是存款超過(guò)該數(shù)額的企業(yè)，其中包括大量初創(chuàng)公司。
路透社10日?qǐng)?bào)道稱，當(dāng)被問(wèn)及硅谷銀行倒閉事件時(shí)，美國(guó)白宮經(jīng)濟(jì)顧問(wèn)委員會(huì)主席塞西莉亞·勞斯(Cecilia Rouse)表達(dá)了對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信心。
據(jù)CNN10日消息，美國(guó)財(cái)政部長(zhǎng)珍妮特·耶倫(Janet Yellen)10日與銀行業(yè)重要監(jiān)管機(jī)構(gòu)召開(kāi)緊急會(huì)議，表示對(duì)這些機(jī)構(gòu)采取適當(dāng)應(yīng)對(duì)行動(dòng)“充滿信心”，并稱美國(guó)銀行系統(tǒng)仍具韌性。
據(jù)路透社11日消息，白宮在硅谷銀行倒閉后表示，美國(guó)總統(tǒng)拜登11日就此事與加州州長(zhǎng)紐瑟姆進(jìn)行了交談。白宮的聲明指出，“(拜登)總統(tǒng)和加州州長(zhǎng)談到了硅谷銀行和應(yīng)對(duì)這種情況的努力”，但未公布更多會(huì)談細(xì)節(jié)。
彭博社12日?qǐng)?bào)道，10日晚上，許多投資者和初創(chuàng)公司創(chuàng)始人，參加了與來(lái)自加州圣克拉拉的民主黨國(guó)會(huì)議員羅·康納(Ro Khanna)的網(wǎng)絡(luò)研討會(huì)。一位與會(huì)者稱，康納對(duì)白宮在這個(gè)問(wèn)題上保持沉默表示失望。
康納11日在推特上表示，正在敦促白宮和財(cái)政部“做任何法律允許的事情”來(lái)支持該銀行。
125家風(fēng)投公司、數(shù)百名企業(yè)創(chuàng)始人呼吁限制倒閉影響
據(jù)彭博社12日消息，知情人士透露，截至舊金山時(shí)間11日下午，包括紅杉資本在內(nèi)的約125家風(fēng)投公司，簽署了由風(fēng)投公司General Catalyst牽頭的聲明。
該聲明稱，過(guò)去兩天發(fā)生的事件“令人深感失望和擔(dān)憂”，并表示如果硅谷銀行被另一家實(shí)體收購(gòu)，投資者將繼續(xù)與它保持關(guān)系。這是越來(lái)越多的行業(yè)，呼吁限制該銀行倒閉的影響，并避免科技公司可能出現(xiàn)的“滅絕級(jí)事件”的一部分。
同在11日，創(chuàng)業(yè)孵化器Y Combinator向美國(guó)財(cái)政部長(zhǎng)珍妮特·耶倫和其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)，發(fā)布了一份由數(shù)百名創(chuàng)始人和首席執(zhí)行官簽署的請(qǐng)?jiān)笗?shū)，要求“緩解和關(guān)注對(duì)小企業(yè)、對(duì)創(chuàng)業(yè)公司，及對(duì)它們?cè)诠韫茹y行存款的員工的直接重大影響”。
請(qǐng)?jiān)笗?shū)要求在硅谷銀行存款的小企業(yè)得到補(bǔ)償，并要求國(guó)會(huì)“恢復(fù)對(duì)區(qū)域銀行更有力的監(jiān)管和資本要求”。
據(jù)法新社12日?qǐng)?bào)道，美國(guó)財(cái)政部長(zhǎng)珍妮特·耶倫12日在接受采訪時(shí)表示，美國(guó)政府希望避免硅谷銀行崩潰導(dǎo)致的金融“傳染”，但排除了對(duì)硅谷銀行提供救助的可能性。
恐慌情緒向全球蔓延，硅谷銀行英國(guó)公司或?qū)⑵飘a(chǎn)
當(dāng)?shù)貢r(shí)間10日，英國(guó)央行(英格蘭銀行)發(fā)布公告稱，打算向法院申請(qǐng)，將硅谷銀行英國(guó)附屬公司(以下簡(jiǎn)稱“SVB UK”)列入銀行破產(chǎn)程序。在此期間，該公司將停止付款或接受存款。英格蘭銀行稱，SVB UK在英國(guó)的業(yè)務(wù)有限，沒(méi)有支持金融系統(tǒng)的關(guān)鍵職能。
圖自英格蘭銀行官網(wǎng)
據(jù)英國(guó)金融時(shí)報(bào)消息，直到10日，SVB UK還表示它是硅谷銀行的“獨(dú)立子公司”，擁有自己的資產(chǎn)負(fù)債表和“隔離”基金。但由于恐慌情緒在科技公司和投資者中蔓延，該公司當(dāng)天被迫申請(qǐng)了18億英鎊的流動(dòng)資金。
然而11日，大約210位初創(chuàng)企業(yè)創(chuàng)始人和領(lǐng)導(dǎo)，簽署了一封致英國(guó)財(cái)政大臣杰里米·亨特(Jeremy Hunt)的公開(kāi)信。信中說(shuō)，“英格蘭銀行認(rèn)為硅谷銀行破產(chǎn)對(duì)英國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響有限，這表明英格蘭銀行對(duì)該行業(yè)，及其在當(dāng)今和未來(lái)更廣泛的經(jīng)濟(jì)中所扮演的角色缺乏認(rèn)識(shí)，這是危險(xiǎn)的�！�
他們?cè)谛胖芯妫拔覀冎械拇蠖鄶?shù)技術(shù)創(chuàng)始人都在計(jì)算，看看我們是否會(huì)在技術(shù)上資不抵債�！毙胖姓f(shuō)：“大多數(shù)最令人興奮和充滿活力的科技企業(yè)都在硅谷銀行開(kāi)戶，他們的存款沒(méi)有多樣性或多樣性有限。”
英國(guó)財(cái)政部表示，英國(guó)財(cái)政大臣杰里米·亨特已與英格蘭銀行行長(zhǎng)安德魯·貝利(Andrew Bailey)進(jìn)行了交談，而市政府大臣安德魯·格里菲斯(Andrew Griffith)11日與行業(yè)代表舉行了圓桌會(huì)議。
目前SVB UK官網(wǎng)公告顯示，在與審慎監(jiān)管局談話后，如果沒(méi)有任何干預(yù)事件，打算從周日晚上起將SVB UK破產(chǎn)。
圖自SVB UK官網(wǎng)
另?yè)?jù)英國(guó)天空新聞，有消息稱，英國(guó)倫敦銀行正考慮收購(gòu)破產(chǎn)的SVB UK。
據(jù)彭博社報(bào)道，除了英國(guó)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，德國(guó)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)(BaFin)也正在監(jiān)控硅谷銀行破產(chǎn)的影響。
德國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的一位發(fā)言人表示，“正在考慮”當(dāng)前的事態(tài)發(fā)展，并將“反映在我們的持續(xù)監(jiān)管中”。SVB Germany2021年最新財(cái)務(wù)披露稱，由于依賴母公司的資本和流動(dòng)性，它是一家不受資本要求約束的“小型、非復(fù)雜”機(jī)構(gòu)。
彭博社稱，恐懼已經(jīng)蔓延到加拿大、印度等地。在新加坡舉辦的沃頓商學(xué)院校友聚會(huì)上，金融家和企業(yè)家分享了有關(guān)后果的消息。
專家擔(dān)心美國(guó)其他中小銀行步硅谷銀行后塵
在美國(guó)硅谷銀行破產(chǎn)事件中，與大銀行相比，硅谷銀行的暴雷讓美國(guó)中小銀行在美聯(lián)儲(chǔ)加息背景下的經(jīng)營(yíng)困境浮出水面。
興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委表示，未來(lái)，若美聯(lián)儲(chǔ)繼續(xù)收緊貨幣政策，存款增速持續(xù)下滑，或?qū)⒂衅渌y行迫于無(wú)奈拋售。債券，進(jìn)而侵蝕利潤(rùn)和資本，出現(xiàn)類似硅谷銀行的情況�！霸谶@其中，存款穩(wěn)定性相對(duì)較差的部分中小銀行風(fēng)險(xiǎn)或更容易出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。”
有分析人士擔(dān)憂，面對(duì)不穩(wěn)定的負(fù)債端，美國(guó)其他中小銀行可能會(huì)重走美國(guó)硅谷銀行的老路，即拋售虧損資產(chǎn)籌措流動(dòng)性，這又反過(guò)來(lái)削弱其利潤(rùn)和償付能力，使其經(jīng)營(yíng)面臨更大的不確定性。
談及美國(guó)硅谷銀行對(duì)金融和經(jīng)濟(jì)的影響，在一些投資者看來(lái)，美國(guó)硅谷銀行的破產(chǎn)與自身資產(chǎn)錯(cuò)配的關(guān)聯(lián)更大，美國(guó)硅谷銀行目前的危機(jī)對(duì)金融系統(tǒng)其他部分的影響是可控的，不必太擔(dān)心。
不過(guò)，也有投資者認(rèn)為，“信心比黃金更珍貴�！泵绹�(guó)硅谷銀行破產(chǎn)動(dòng)搖著不少美國(guó)儲(chǔ)戶對(duì)中小銀行的信心。中小銀行的脆弱性可能會(huì)削弱其信用創(chuàng)造的能力，并對(duì)經(jīng)濟(jì)施加進(jìn)一步的下行壓力。如果銀行擠兌風(fēng)險(xiǎn)集中發(fā)生，可能引發(fā)股市崩盤(pán)，甚至催生金融危機(jī)，后果將難以設(shè)想。(完)
