中國(guó)金融監(jiān)管體系再迎重磅變革。
3月7日,受國(guó)務(wù)院委托,國(guó)務(wù)委員兼國(guó)務(wù)院秘書長(zhǎng)肖捷作關(guān)于國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案的說(shuō)明。
根據(jù)方案,關(guān)于金融機(jī)構(gòu)改革的內(nèi)容大體有以下6項(xiàng):
1.組建國(guó)家金融監(jiān)督管理總局,作為國(guó)務(wù)院直屬機(jī)構(gòu),統(tǒng)一負(fù)責(zé)除證券業(yè)之外的金融業(yè)監(jiān)管。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局在中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)基礎(chǔ)上組建,將央行對(duì)金融控股公司等金融集團(tuán)的日常監(jiān)管職責(zé)、有關(guān)金融消費(fèi)者保護(hù)職責(zé),證監(jiān)會(huì)的投資者保護(hù)職責(zé)劃入國(guó)家金融監(jiān)督管理總局。不再保留銀保監(jiān)會(huì)。
2.證監(jiān)會(huì)調(diào)整為國(guó)務(wù)院直屬機(jī)構(gòu),劃入國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)的企業(yè)債券發(fā)行審核職責(zé),由證監(jiān)會(huì)統(tǒng)一負(fù)責(zé)公司(企業(yè))債券發(fā)行審核工作。
3.統(tǒng)籌推進(jìn)央行分支機(jī)構(gòu)改革,撤銷央行大區(qū)分行及分行營(yíng)業(yè)管理部、總行直屬營(yíng)業(yè)管理部和省會(huì)城市中心支行,在31個(gè)省(自治區(qū)、直轄市)設(shè)立省級(jí)分行,在深圳、大連、寧波、青島、廈門設(shè)立計(jì)劃單列市分行。不再保留中國(guó)人民銀行縣(市)支行,相關(guān)職能上收至中國(guó)人民銀行地(市)中心支行。
4.完善國(guó)有金融資本管理體制。按照國(guó)有金融資本出資人相關(guān)管理規(guī)定,將中央金融管理部門管理的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)類機(jī)構(gòu)剝離,相關(guān)國(guó)有金融資產(chǎn)劃入國(guó)有金融資本受托管理機(jī)構(gòu),由其根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)統(tǒng)一履行出資人職責(zé)。
5.加強(qiáng)金融管理部門工作人員統(tǒng)一規(guī)范管理。央行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、證監(jiān)會(huì)、國(guó)家外匯局及其分支機(jī)構(gòu)、派出機(jī)構(gòu)均使用行政編制,工作人員納入國(guó)家公務(wù)員統(tǒng)一規(guī)范管理,執(zhí)行國(guó)家公務(wù)員工資待遇標(biāo)準(zhǔn)。
6.深化地方金融監(jiān)管體制改革。建立以中央金融管理部門地方派出機(jī)構(gòu)為主的地方金融監(jiān)管體制,統(tǒng)籌優(yōu)化中央金融管理部門地方派出機(jī)構(gòu)設(shè)置和力量配備。地方政府設(shè)立的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)專司監(jiān)管職責(zé),不再加掛金融工作局、金融辦公室等牌子。
組建國(guó)家金融監(jiān)管總局,統(tǒng)一監(jiān)管銀行、保險(xiǎn)、金控公司
此次金融機(jī)構(gòu)改革是中國(guó)金融監(jiān)管體制邁向更加完善的重要一步。這也意味著,成立近5年的銀保監(jiān)會(huì)將完成其歷史使命,“一行兩會(huì)”時(shí)代落幕。
防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)是金融業(yè)永恒的話題,也是金融監(jiān)管部門面對(duì)的主要任務(wù)。今年的《政府工作報(bào)告》提出,深化金融體制改革,完善金融監(jiān)管,壓實(shí)各方責(zé)任,防止形成區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。從金融業(yè)發(fā)展歷程看,金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)并存,金融業(yè)態(tài)的不斷創(chuàng)新發(fā)展會(huì)給金融監(jiān)管帶來(lái)諸多挑戰(zhàn)。監(jiān)管空白或監(jiān)管不協(xié)調(diào)而造成的監(jiān)管真空問(wèn)題也曾發(fā)生,統(tǒng)一監(jiān)管必要性增強(qiáng)。
在我國(guó)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的總架構(gòu)下,上一輪金融監(jiān)管體制改革將銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管體系進(jìn)行了整合。此次改革將央行對(duì)金融控股公司等金融集團(tuán)的日常監(jiān)管職責(zé)移交國(guó)家金融監(jiān)督管理總局,意味著后者將統(tǒng)一監(jiān)管銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè),以及金控公司及其控股的金融機(jī)構(gòu)。這無(wú)疑能更好地提升監(jiān)管合力,強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管。
根據(jù)方案,國(guó)家金融監(jiān)督管理總局統(tǒng)一負(fù)責(zé)除證券業(yè)之外的金融業(yè)監(jiān)管,統(tǒng)籌負(fù)責(zé)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù),此舉則能緩解一些此前分業(yè)監(jiān)管時(shí)出現(xiàn)的政策沖突,并減少相關(guān)監(jiān)管盲區(qū)。
中國(guó)金融監(jiān)管體制不斷完善
此次改革后將不再保留的銀保監(jiān)會(huì)是上一輪機(jī)構(gòu)改革的產(chǎn)物,成立于2018年,由原銀監(jiān)會(huì)與原保監(jiān)會(huì)整合而成,是國(guó)務(wù)院直屬事業(yè)單位。
改革開放以來(lái),中國(guó)的金融監(jiān)管體系歷經(jīng)“分分合合”。自改革開放至1992年間,中國(guó)的金融監(jiān)管體系建設(shè)主要圍繞專業(yè)銀行和中央銀行進(jìn)行,人民銀行則是唯一的金融監(jiān)管者。
1992年,國(guó)務(wù)院證券委員會(huì)和證券監(jiān)督管理委員會(huì)成立,央行正式將證券期貨市場(chǎng)的監(jiān)管權(quán)移交,標(biāo)志著金融監(jiān)管體系開始由統(tǒng)一走向分業(yè)。1993年底,國(guó)務(wù)院發(fā)布《國(guó)務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定》,提出保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)、信托業(yè)和銀行業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng),要求相關(guān)職能部門抓緊擬訂金融監(jiān)管法律草案。
1998年,國(guó)務(wù)院證券委員會(huì)和證券監(jiān)督管理委員會(huì)合并,成立新證監(jiān)會(huì),統(tǒng)一監(jiān)管全國(guó)證券和期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu);同年成立的保監(jiān)會(huì)則負(fù)責(zé)保險(xiǎn)業(yè)的統(tǒng)一監(jiān)管。2003年,銀監(jiān)會(huì)成立,“一行三會(huì)”的金融監(jiān)管格局形成。
2017年,第五次全國(guó)金融工作會(huì)議提出設(shè)立金融穩(wěn)定和發(fā)展委員會(huì)(下稱金融委),作為國(guó)務(wù)院統(tǒng)籌協(xié)調(diào)金融穩(wěn)定和改革發(fā)展重大問(wèn)題的議事協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)。金融委的成立,標(biāo)志著新金融監(jiān)管體系的確立。
在2018年的黨和國(guó)家機(jī)構(gòu)改革中,銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)的職責(zé)被整合,組建了銀保監(jiān)會(huì)作為國(guó)務(wù)院直屬事業(yè)單位。同時(shí),將銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)擬訂銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)重要法律法規(guī)草案和審慎監(jiān)管基本制度的職責(zé)劃入中國(guó)人民銀行。至此,“一行三會(huì)”的監(jiān)管體系轉(zhuǎn)變?yōu)椤耙晃恍袃蓵?huì)”的綜合金融監(jiān)管體系。