作者:杜川 責編:林潔琛
“提前還款辦結數(shù)量明顯增長,辦理時限有所縮短,提前還款困難的問題已逐步緩解。”
面對購房者越來越多的提前還款需求,個別銀行取消了手機銀行辦理提前還款的功能、預約時間長、要求必須去辦理按揭的線下網點才能申請……房貸提前還款難現(xiàn)象引起了監(jiān)管部門關注。
2月24日,第一財經記者獲悉,銀保監(jiān)會近期召開專題會議,要求銀行加快處理積壓申請,做好提前還款服務。同時,專門發(fā)布風險提示,提醒廣大消費者警惕不法中介誘導,認清違規(guī)使用經營貸置換房貸的風險,保障自身合法權益。
銀保監(jiān)會相關部門負責人強調,將繼續(xù)加大對違規(guī)使用經營用途貸款、消費貸違規(guī)流入房地產領域的監(jiān)管。
除了房貸問題,上述部門負責人還回應了養(yǎng)老、理財?shù)扰c金融消費者密切相關的問題。
關于提前還貸難:加快處理積壓申請
“從市場反映和我們了解的情況看,提前還款辦結數(shù)量明顯增長,辦理時限有所縮短,提前還款困難的問題已逐步緩解!便y保監(jiān)會有關部門負責人表示,目前,商業(yè)銀行正在優(yōu)化相關金融服務,做好提前還款辦理工作。有的銀行制定了專門的客戶提前還款服務方案和流程,統(tǒng)籌線上線下服務渠道,保證還款時間的可預期性。有的銀行開展多渠道服務對接,設立房貸提前還款熱線專席,為客戶咨詢及業(yè)務辦理提供便利。有的銀行在手機銀行等線上渠道部署提前還款預約功能,提升服務效能。
銀保監(jiān)會高度重視消費者權益保護工作,早在2月9日,會同人民銀行召開部分商業(yè)銀行座談會,要求商業(yè)銀行強化以客戶為中心的理念,按照合同約定做好客戶提前還款服務工作,改進提升服務質量。
銀保監(jiān)會稱,下一步,將會同有關部門,繼續(xù)指導商業(yè)銀行依據(jù)合同約定做好房地產金融服務,暢通線上辦理渠道,加快審批處理效率,做到客戶少跑路、快辦理。同時,將繼續(xù)加大對違規(guī)使用經營用途貸款、消費貸違規(guī)流入房地產領域的監(jiān)管。廣大消費者若有提前還貸或者其他金融業(yè)務需求,請向銀行等正規(guī)金融機構進行咨詢了解相關情況,避免被不法中介機構誤導,保障自身合法權益。
關于個人養(yǎng)老金:已開立賬戶超2400萬戶
多元主體參與、多類產品供給、滿足多樣化養(yǎng)老需求的發(fā)展格局初步形成。
第一財經記者從銀保監(jiān)會獲悉,在商業(yè)養(yǎng)老金融改革方面,截至2023年1月,特定養(yǎng)老儲蓄業(yè)務余額263.2億元;具有“穩(wěn)健、長期、普惠”特征養(yǎng)老理財產品存續(xù)51只,47萬投資者累計購買金額1004億元;專屬商業(yè)養(yǎng)老保險累計實現(xiàn)保費42.7億元,保單件數(shù)37.4萬件,其中,新產業(yè)、新業(yè)態(tài)和各種靈活就業(yè)人員保單件數(shù)超過6萬件,保費超過1.7億元。商業(yè)養(yǎng)老金試點于今年1月1日啟動,目前國民養(yǎng)老保險公司、國壽養(yǎng)老保險公司已面向消費者開展業(yè)務,其他兩家試點公司也在積極籌備產品。
銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,養(yǎng)老年金保險2022年實現(xiàn)原保險保費收入642億元,保單件數(shù)2252萬件,期末累計積累責任準備金6659億元;加上其他有養(yǎng)老保障功能的商業(yè)保險,商業(yè)養(yǎng)老保險期末積累責任準備金已超過5萬億元。
在個人養(yǎng)老金制度發(fā)展方面,目前,商業(yè)銀行已開立個人養(yǎng)老金資金賬戶超過2400萬戶;銀行保險機構正在有序推出儲蓄存款、理財產品、商業(yè)養(yǎng)老保險等多種可供參加人投資購買的金融產品。
在養(yǎng)老金融機構改革方面,銀保監(jiān)會于2021年出臺了《關于規(guī)范和促進養(yǎng)老保險機構發(fā)展的通知》,明確要求養(yǎng)老保險機構堅守定位,深化產品和服務創(chuàng)新,成為推動養(yǎng)老金融市場高質量發(fā)展的重要力量。
銀保監(jiān)會有關部門負責人表示,各家機構正在按照通知要求主動轉型,逐步調整業(yè)務結構,進一步聚焦養(yǎng)老主業(yè)發(fā)展。
關于資管新規(guī):產品凈值化率提高80.4個百分點
銀保監(jiān)會相關部門負責人表示,近5年整改轉型,為理財行業(yè)步入發(fā)展新階段奠定了重要基礎。同時,新階段對理財行業(yè)發(fā)展提出了新要求,當前仍然存在一些問題與不足。比如,理財產品體系不夠豐富,服務百姓多元化理財需求有待提升;產品凈值管理和披露不夠規(guī)范,理財公司投研體系建設仍有待加強;投資者服務和教育工作有待強化等。
2018年資管新規(guī)發(fā)布后,銀保監(jiān)會扎實推進理財業(yè)務整改轉型,下大力氣整治各類資管亂象,組合出拳嚴懲違規(guī),多措并舉指導銀行嚴格制定落實存量業(yè)務整改計劃,穩(wěn)妥有序加快個案處置。
經過近5年綜合治理,影子銀行風險顯著收斂、行業(yè)風險亂象根本扭轉、資管新規(guī)過渡期整改任務總體完成。
第一財經記者了解到,截至目前,保本理財清零,預期收益型產品基本壓降完畢。空轉嵌套等行業(yè)亂象顯著減少,多層嵌套基本消除。同業(yè)理財較峰值大幅壓縮99.9%。期限錯配根本扭轉,池化運作得到糾治。非標投資大幅壓降,銀行發(fā)行的理財投資非標債權資產較資管新規(guī)發(fā)布時下降89.2%。高杠桿擴張得到抑制,產品平均杠桿率較峰值下降7.2個百分點。
據(jù)銀保監(jiān)會相關部門負責人介紹,銀行嚴格制定報送理財存量業(yè)務整改計劃,鎖定待處置資產基數(shù),多措并舉推進整改落實,絕大多數(shù)存量資產已順利處置完畢,總體完成過渡期整改任務。對于個別銀行剩余的少量難處置資產,依規(guī)納入個案處置,加快推進清理,總體進度優(yōu)于預期,個案處置進入收尾階段。
理財業(yè)務5年整改轉型的圓滿完成,標志著理財公司“潔凈起步”,行業(yè)步入高質量發(fā)展新階段。目前,產品凈值化率超過95%,較資管新規(guī)發(fā)布時提高80.4個百分點。
截至2022年末,全市場理財產品規(guī)模27.7萬億元,全年為投資者創(chuàng)造收益8800億元,資管新規(guī)發(fā)布以來,累計創(chuàng)造收益4.4萬億元,有力拓寬城鄉(xiāng)居民財產性收入渠道,促進實現(xiàn)共同富裕。