揭開違規(guī)借貸隱形衣：有落馬書記向商人放貸，利率最高100%
湖南省湘潭市人大常委會原副主任傅國平嚴(yán)重違紀(jì)違法被“雙開”，通報指其“以借貸收息等隱蔽方式收受賄賂”；廣東省廣晟控股集團有限公司原黨委書記、董事長劉衛(wèi)東被“雙開”，其“通過民間借貸獲取大額回報”……近期，違規(guī)借貸問題在審查調(diào)查通報中多次出現(xiàn)，一批典型案例被曝光，釋放出紀(jì)檢監(jiān)察機關(guān)嚴(yán)懲以借貸收息之名行權(quán)錢交易之實違紀(jì)違法行為的鮮明信號。
二十屆中央紀(jì)委二次全會公報指出，堅決查處新型腐敗和隱性腐敗。作為新型腐敗和隱性腐敗的一種表現(xiàn)形式，黨員干部以貸謀私，表面借的是錢，實質(zhì)借的是權(quán)。針對此類問題，紀(jì)檢監(jiān)察機關(guān)如何主動出擊系統(tǒng)施治？記者對此進行了采訪。
向轄區(qū)內(nèi)商人老板放貸收息，一年一結(jié)，當(dāng)起“職業(yè)放貸人”
自定利息、一年一結(jié)，向轄區(qū)內(nèi)商人老板放貸收息……對四川省隆昌市委原書記尹忠來說，利用高息放貸受賄一度是他自認(rèn)為隱蔽的“生意經(jīng)”。目前，尹忠已被開除黨籍和公職，其涉嫌犯罪問題被移送檢察機關(guān)依法審查起訴，所涉財物一并移送。
一次，某建筑公司老板魏某以資金緊張需要貸款為由，找尹忠?guī)兔�。通過尹忠的協(xié)調(diào)，魏某獲得了銀行貸款。此后，魏某來到尹忠家送上了2萬元的“感謝費”。
自從尹忠收下這筆錢，魏某就經(jīng)常找尹忠一起吃飯娛樂，兩人似乎成為了所謂的“朋友”�！�(魏某)開始找我辦事，想搞房地產(chǎn)開發(fā)。同時他和我講他的企業(yè)還是很不錯的，希望我借點錢給他，拿點高利息給我�！币艺f。
尹忠嗅到了發(fā)財?shù)摹帮L(fēng)口”，送上門來的“生意”怎能放過。雙方商定，尹忠以96%的年息向魏某借出60萬元。僅此60萬，就讓尹忠在短短5年間獲利540萬元。
嘗到甜頭后，尹忠如法炮制，甚至?xí)寐殑?wù)之便強制借款給商人老板們，最高時還收過百分之百的年利率。
2010年至2015年，尹忠以關(guān)照工程項目為由，主動向某公司總經(jīng)理李某提出借款，約定年息60%，本金220萬元。高額的利息讓李某難以承受，便先后兩次提出歸還本息，并按年利率24%計息。尹忠一邊不置可否，一邊在工作中設(shè)障，在李某承建的項目地塊招拍掛方案審議過程中以各種理由不予通過。李某無奈妥協(xié)，同意仍按年息60%繼續(xù)支付利息。
據(jù)辦案人員介紹，就在李某同意的當(dāng)天下午，尹忠便召開相關(guān)會議，審議通過了李某公司的土地方案，上演了一出“上午打錢、下午過會”的戲碼。經(jīng)查，5年間，尹忠先后從李某處收回本息共計1144萬余元，獲利924萬元。
尹忠的欲壑愈發(fā)難填。他運用所謂的“循環(huán)模式”，在老板間互相拆借或直接將利息轉(zhuǎn)為來年本金，當(dāng)起了“職業(yè)放貸人”，先后獲利2800多萬元。
不僅真當(dāng)債主賺取高息，還假當(dāng)借主直接索賄。2012年，某房產(chǎn)公司老板周某找到尹忠，希望能承接一個市政公園項目。尹忠卻提出，自己家里資金緊張，能否“借款”500萬元。周某一次性借給尹忠500萬元，而對于什么時候還款，尹忠只字不提。
“這么多年來，我一直心存僥幸，以為借錢收息、入股分紅、向企業(yè)老板借錢沒有違紀(jì)違法，完全是自欺欺人，自己根本沒有過錢欲這一關(guān)。”尹忠懺悔道。
借貸的錢從何處來、利息怎么算、對象是誰，背后往往牽扯權(quán)力濫用、以權(quán)謀私、中飽私囊等問題
正常的民間借貸并不違紀(jì)違法，但有的黨員干部利用職權(quán)或職務(wù)上的影響，以借貸之名行利益輸送之實，影響惡劣，教訓(xùn)深刻。
“相關(guān)案件呈現(xiàn)行為隱蔽、形式多樣的特點�！闭憬〗ǖ率屑o(jì)委監(jiān)委第四紀(jì)檢監(jiān)察室副主任代長亮分析稱，違規(guī)借貸行為往往打著民間借貸的幌子，通過一系列隱形變異手段進行權(quán)錢交易。有的黨員領(lǐng)導(dǎo)干部甚至通過特定關(guān)系人操作借貸收息，自己隱身幕后，使不法行為雙重“隱形”。
從資金來源看，有的黨員領(lǐng)導(dǎo)干部利用自有資金，有的則“空手套白狼”，先從銀行獲取低息貸款或向管理服務(wù)對象無息或低息借款，再利用職權(quán)或職務(wù)影響將資金高息轉(zhuǎn)貸給管理服務(wù)對象。比如，江西省撫州市人民政府原黨組成員、副市長，市公安局原黨委書記、局長羅富楊通過銀行貸款等方式籌措資金，再向管理服務(wù)對象陳某某等人高息放貸，違規(guī)獲利650余萬元。
套取金融機構(gòu)資金轉(zhuǎn)貸他人并賺取高額利差，既違反黨的廉潔紀(jì)律，又違反國家相關(guān)規(guī)定，嚴(yán)重擾亂正常金融秩序。若獲利數(shù)額巨大，越過刑法“紅線”，則構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸犯罪。
公款姓公，有人卻打起了用公款放私貸的“算盤”。福建省三明市泰寧縣人民政府行政服務(wù)中心管理委員會原工作人員李貴榮利用職務(wù)之便，先后多次挪用公共資源交易保證金672萬元，違規(guī)借貸給他人從事營利活動，從中非法獲利。
黨員干部利用職務(wù)之便，違規(guī)將公款出借給他人、違規(guī)獲取利息的行為，嚴(yán)重侵害公共財產(chǎn)所有權(quán)，違反黨的紀(jì)律并涉嫌職務(wù)犯罪。事實上，挪用公款供他人使用的，還構(gòu)成挪用公款罪。2022年5月9日，泰寧縣人民法院以挪用公款罪判處李貴榮有期徒刑3年零3個月。
從借貸關(guān)系看，有人以借款之名行索賄之實，長期借用、占用管理和服務(wù)對象的錢款，不定還款期限、不付利息。有人則打著民間借貸的幌子當(dāng)債主，把自有資金出借給管理服務(wù)對象，收取高息謀取利益。還有人“介”貸謀利，充當(dāng)掮客，利用職權(quán)和工作之便從事有償中介活動。這不僅擾亂市場經(jīng)濟秩序，也極易影響黨員干部秉公辦事、公正執(zhí)法，誘發(fā)以權(quán)謀私、權(quán)錢交易等腐敗問題。
“如果他不是領(lǐng)導(dǎo)，我不會向他‘高息’貸款的，正是沖著他手中的權(quán)力借的……”日前，江蘇某公司實際控制人黃某在談話室，向江蘇省金湖縣紀(jì)委監(jiān)委審查調(diào)查人員交代其行賄的動機。
世上沒有無緣無故的示好，借貸關(guān)系人盯著的是黨員干部手中的權(quán)力。據(jù)辦案人員介紹，黃某主要通過掛靠建筑公司的方式承建江蘇淮安地區(qū)的土建類工程。2017年2月，為了中標(biāo)某工程項目，他借朋友的名義向蘇鹽井神第二分公司總經(jīng)理郭某提出借款20萬元，以高于銀行同期貸款和正常民間借貸利息的方式，約定月息為本金的5%，先后支付郭某17.4萬元利息，以此作為“感謝費”。
借貸的錢從何處來、利息怎么算、對象是誰，背后往往牽扯權(quán)力濫用、以權(quán)謀私、中飽私囊等問題�！斑@種依附于崗位和職權(quán)影響的借貸關(guān)系，無論形式上怎樣隱蔽變異，本質(zhì)都是公權(quán)的異化濫用，屬于權(quán)錢交易行為�！苯鸷h紀(jì)委監(jiān)委有關(guān)負(fù)責(zé)同志說。
違規(guī)借貸與正常借貸存在本質(zhì)區(qū)別，關(guān)聯(lián)職務(wù)職權(quán)行為，基于權(quán)錢交易發(fā)生
黨員干部違規(guī)參與民間借貸，特別是給管理服務(wù)對象放貸，幫助借款人謀取利益并收取高額利息，涉嫌違紀(jì)違法。
根據(jù)《中國共產(chǎn)黨紀(jì)律處分條例》第九十條規(guī)定，通過民間借貸等金融活動獲取大額回報，影響公正執(zhí)行公務(wù)的，情節(jié)較重的，給予警告或者嚴(yán)重警告處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予撤銷黨內(nèi)職務(wù)、留黨察看或者開除黨籍處分。刑法第三百八十五條規(guī)定，國家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財物的，或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的，是受賄罪。國家工作人員在經(jīng)濟往來中，違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的，以受賄論處。
在擔(dān)任浙江省淳安縣發(fā)展和改革局黨委書記、局長期間，胡相旗在縣預(yù)拌混凝土生產(chǎn)企業(yè)規(guī)劃布點、散裝水泥專項資金補助等方面為本地企業(yè)主洪某的公司提供幫助。明知洪某可以從銀行貸款，胡相旗仍主動提出借給洪某100萬元，要求按月利率2%、年利率24%收取利息，期限3年并簽訂借款協(xié)議。2014年1月至2017年1月期間，胡相旗共向洪某收取利息72萬元。
究竟是正常的民間借貸還是違規(guī)借貸？浙江省杭州市紀(jì)委監(jiān)委第九審查調(diào)查室干部張哲告訴記者，在本案中，胡相旗與洪某簽訂了借款協(xié)議，看似是正常的資金借貸，但細(xì)推敲其內(nèi)容，比如借款利率遠(yuǎn)超正常銀行貸款、合同約定胡相旗可以隨時收回本金且洪某在借期3年內(nèi)不能提前歸還等，從而看出這實際是一份不平等民事主體間的霸王條款。
如何判斷是否違紀(jì)違法？“正常借貸行為不會影響公正執(zhí)行公務(wù)，且資金來源合法，去向明確，借款期限、借款利率等約定合理。若黨員領(lǐng)導(dǎo)干部依靠借貸行為，影響或可能影響公正執(zhí)行公務(wù)，并獲取高額利息，依據(jù)《中國共產(chǎn)黨紀(jì)律處分條例》第九十條規(guī)定，屬于違紀(jì)行為。若存在利用職務(wù)之便為他人謀取不正當(dāng)利益的行為，則屬于違法犯罪行為�！睆堈苷f。
正常的民間借貸與違規(guī)借貸雖然外在表現(xiàn)相似，但二者存在本質(zhì)區(qū)別。前者是基于資金需求而發(fā)生在平等民商事主體之間的借貸關(guān)系，而后者則與職務(wù)職權(quán)行為關(guān)聯(lián)，基于權(quán)錢交易發(fā)生。
“違規(guī)借貸行為隱蔽性強，且需要區(qū)別于正常的民間借貸，定性處置及違法數(shù)額計算等也存在困難，因此違規(guī)借貸收息受賄類案件的查處一般難于普通受賄案件�！贝L亮認(rèn)為，在實踐中，具體可以從六個方面把握和區(qū)分：一看借貸雙方的地位是否平等，二看借貸關(guān)系產(chǎn)生是否基于熟人間的信任，三看借貸行為是否有合理的基礎(chǔ)性事實，四看借貸行為是否具有正常履約風(fēng)險，五看交易行為是否公平，六看是否具有牟利事項。
嚴(yán)查黨員干部以借貸為名搞利益輸送、變相行賄受賄等違紀(jì)違法行為，筑牢權(quán)力規(guī)范廉潔運行防線
作為新型腐敗和隱性腐敗問題的表現(xiàn)形式之一，紀(jì)檢監(jiān)察機關(guān)對違規(guī)借貸問題主動出擊，嚴(yán)查黨員干部以借貸為名搞利益輸送、變相行賄受賄等違紀(jì)違法行為，筑牢權(quán)力規(guī)范廉潔運行防線。
建章立制，明晰界限。在執(zhí)紀(jì)執(zhí)法過程中，借貸收息受賄問題一度面臨紀(jì)法罪規(guī)定不夠明確、邊界不夠清晰，執(zhí)紀(jì)執(zhí)法標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一等問題。為及時回應(yīng)現(xiàn)實需要，多地參照現(xiàn)有黨紀(jì)法規(guī)相關(guān)條款，結(jié)合地方實際，出臺可執(zhí)行操作的具體辦法，規(guī)范黨員干部借貸行為。
湖南省紀(jì)委監(jiān)委相關(guān)部門多次對黨員干部借貸收息問題進行調(diào)查研究并召開座談會，充分聽取相關(guān)單位意見，根據(jù)黨紀(jì)法規(guī)形成《黨員干部借貸收息行為定性處置及取證建議》和相關(guān)典型指導(dǎo)案例，并發(fā)至全省紀(jì)檢監(jiān)察系統(tǒng)，旨在通過澄清誤區(qū)、形成共識、準(zhǔn)確定性、分類處置，有效懲治借貸收息受賄行為。四川省眉山市紀(jì)委監(jiān)委出臺《眉山市嚴(yán)禁領(lǐng)導(dǎo)干部違規(guī)參與民間借貸暫行辦法》，明令禁止領(lǐng)導(dǎo)干部與管理服務(wù)對象開展民間借貸活動，套取信貸資金高利轉(zhuǎn)貸，利用職權(quán)或者職務(wù)上的影響開展擔(dān)保、居間介紹、非法吸收公眾存款等9種行為，厘清黨員干部與管理服務(wù)對象交往界限。
從嚴(yán)執(zhí)紀(jì)執(zhí)法，強化紀(jì)法震懾。紀(jì)檢監(jiān)察機關(guān)加大監(jiān)督檢查、線索排查和審查調(diào)查力度，堅決查處違規(guī)借貸行為。
“黨員干部違規(guī)參與民間借貸案件的背后，往往存在由‘風(fēng)’及‘腐’、‘風(fēng)腐一體’的共性問題�！泵忌绞屑o(jì)委監(jiān)委有關(guān)負(fù)責(zé)同志表示，該市開展黨員干部違規(guī)參與民間借貸問題專項整治，確定了違規(guī)借款、違規(guī)放貸、違規(guī)參與中介活動、違規(guī)插手借貸活動四方面整治重點，通過對外發(fā)布專項公告，開通信訪綠色通道，敦促存在違規(guī)借貸問題的黨員干部限期主動說清問題。
浙江省新昌縣紀(jì)委監(jiān)委構(gòu)建違規(guī)民間借貸問題“風(fēng)”“腐”同查工作機制，打出“自查自糾＋信息共享＋公開征集”組合拳�！皩�(nèi)，我們?nèi)嫫鸬仔旁L、案管和各辦案單位掌握的有關(guān)信息，實時交叉比對；對外，深化與公檢法機關(guān)的工作銜接，定期從借貸糾紛案件中，梳理出涉及領(lǐng)導(dǎo)干部違規(guī)借貸的問題線索；對社會面，在媒體發(fā)布征集問題線索公告。三管齊下，不放過任何一條問題線索�！毙虏h紀(jì)委監(jiān)委有關(guān)負(fù)責(zé)人說。
黨員干部違規(guī)借貸相對隱蔽，單靠自查自糾難以觸及深層次問題。在將民間借貸情況列為領(lǐng)導(dǎo)干部重大事項報告、廉政檔案等主動必報內(nèi)容的基礎(chǔ)上，江蘇省盱眙縣紀(jì)委監(jiān)委運用大數(shù)據(jù)手段，統(tǒng)籌公安、住建、財政等職能部門資源，聯(lián)合10余家銀行打造清查違規(guī)借貸聯(lián)盟“云平臺”，對黨員干部借貸等信息進行組合查詢、信息關(guān)聯(lián)、對比核查、動態(tài)監(jiān)管，推動違規(guī)借貸治理線上線下同頻發(fā)力。
作為國有金融機構(gòu)，成都中小企業(yè)融資擔(dān)保有限責(zé)任公司擔(dān)保發(fā)生金額高、服務(wù)對象多。為防止違規(guī)借貸、以貸謀私問題發(fā)生，公司對擔(dān)保業(yè)務(wù)施行“內(nèi)部＋外部”雙重監(jiān)督。在內(nèi)部監(jiān)督方面，完善“紀(jì)檢＋審計＋稽核”協(xié)同機制，圍繞違規(guī)借貸、以貸謀私問題的關(guān)鍵流程、關(guān)鍵節(jié)點和關(guān)鍵崗位，形成監(jiān)管合力；在外部監(jiān)督方面，通過多渠道公開舉報方式、常態(tài)化向客戶發(fā)放相關(guān)調(diào)查問卷等，暢通舉報途徑，發(fā)動群眾力量，打通解決違規(guī)借貸、以貸謀私問題的“最后一公里”。
通報典型案件，強化思想教育，以案明紀(jì)、以案促改。湖南、江西、四川等地紀(jì)檢監(jiān)察機關(guān)通報多起黨員干部借貸收息受賄典型案例，發(fā)揮警示教育作用，形成有力震懾。江蘇省淮安市淮陰區(qū)紀(jì)委監(jiān)委以“警惕借貸關(guān)系滋生腐敗”為主題，對全區(qū)黨員干部開展集中紀(jì)法宣講，結(jié)合典型案例分析黨員干部與管理服務(wù)對象、非管理服務(wù)對象之間發(fā)生的“出借”與“借款”兩類違規(guī)借貸關(guān)系，讓黨員干部對借貸活動予以警惕，不越紀(jì)律紅線，堅守法律底線。
