昨日,最新兩期儲蓄國債(電子式)在各大銀行的網(wǎng)銀和柜臺同步發(fā)售。北京青年報記者從工行、招行等銀行了解到,由于當(dāng)前儲蓄國債利率比銀行同期定存具有明顯優(yōu)勢,本次發(fā)行十分火爆。各家銀行的線上額度幾乎都在1分鐘之內(nèi)售罄,很多銀行的線下網(wǎng)點(diǎn)也一大早就有客戶排隊等候,五年期國債很快就被搶光。
線上額度
開售一分鐘內(nèi)被搶光
根據(jù)財政部公告,昨日發(fā)行的第三期電子式儲蓄國債期限為三年,票面年利率為3.2%;第四期期限為五年,票面年利率為3.37%;全國最大發(fā)行額均為200億元。投資者可在各承銷銀行的網(wǎng)點(diǎn)柜臺和網(wǎng)上銀行購買,認(rèn)購起點(diǎn)為100元。工行、中行、農(nóng)行、建行等六大國有銀行和招行、光大、中信、平安、興業(yè)等多家股份制銀行以及北京銀行、北京農(nóng)商行等地方性銀行都在承銷銀行名單中。其中,工行、郵儲、招行、江蘇銀行等四家銀行的手機(jī)銀行也可購買。
各家銀行此前發(fā)布的公告顯示,昨日發(fā)行的兩期電子式儲蓄國債發(fā)行期均為2022年7月10日至7月19日,銷售時間為8:30—16:30。本次發(fā)行的兩期國債都于2022年7月10日起息,按年付息,每年7月10日支付利息。第三期于2025年7月10日償還本金并支付最后一年利息。第四期于2027年7月10日償還本金并支付最后一年利息。
“今天早上,我提前進(jìn)了手機(jī)銀行五年期國債購買的頁面,8點(diǎn)29分開始刷,8點(diǎn)30分時發(fā)現(xiàn)沒法下單,但能看到頁面顯示的可購買額度正在變少。我以為是自己手機(jī)出了問題,再刷新一下,就看到‘已售罄’三個字!闭行锌蛻絷惻肯虮鼻鄨笥浾咧v述了自己“手慢無”的遺憾經(jīng)歷。
上午8點(diǎn)32分,本次國債開售剛2分鐘,北青報記者就發(fā)現(xiàn)工行手機(jī)銀行今日兩期國債的“購買”按鈕已變成灰色,即已無法購買。工行網(wǎng)銀提示:截至7月10日08時31分,兩期儲蓄國債的電子銀行渠道可銷售額度都為0.00元。
線下網(wǎng)點(diǎn)
五年期國債更受歡迎
除了網(wǎng)銀、手機(jī)銀行等線上渠道,電子式儲蓄國債也可在各家銀行的柜臺購買。昨天是周日,很多銀行網(wǎng)點(diǎn)不營業(yè),可以線下購買國債的網(wǎng)點(diǎn)比平日少。不過,這也擋不住市民對儲蓄國債的熱情。
上午8點(diǎn)30分,工行東四支行像往常一樣在國債銷售日提前開門營業(yè)。9點(diǎn)10分,該支行工作人員告訴北青報記者:“五年期儲蓄國債已經(jīng)賣光了, 三年期的還有。現(xiàn)在排隊的人還不算多,但這個額度是全國共用的,不保證您來的時候還有!
9點(diǎn)20分,朝陽門外一家北京銀行的網(wǎng)點(diǎn)也有多位客戶在等候買國債。有客戶來電打聽國債情況,工作人員回答說:“五年期的都賣完了,三年期的也不多了。估計您趕到的時候,三年期應(yīng)該就沒額度了!
理財“妙招”
每年利息可用于再投資
今年3月份和4月份發(fā)行的儲蓄國債,三年期票面年利率都為3.35%,五年期票面年利率都為3.52%。根據(jù)財政部公告,昨日發(fā)行的兩期電子式儲蓄國債的利率相較之前都下調(diào)了0.15個百分點(diǎn),但相比大部分銀行的同期定存利率仍有明顯優(yōu)勢。此外,儲蓄國債只需100元就能購買,門檻也更低。
據(jù)了解,四大國有銀行目前三年期定存利率均在2.75%-3.15%的區(qū)間,存入金額不同,利率也不一樣。如果存入100元,利率只有2.75%;如果想要獲得3.15%的較高利率,至少需要存入1萬元。相比之下,股份制銀行的三年期定存利率要更高一些。比如,平安銀行三年期存款,50元起存的,利率為2.8%,500元起存的為3.25%,3000元起存的3.30%,5000元起存的3.35%,1萬元起存的3.40%。中信銀行三年期定存利率則有四檔,50元起存的3%,1000元起存的3.3%,5000元起存的3.35%,1萬元起存的3.4%。
不難看出,無論起存金額多少,三年期儲蓄國債利率都高于國有大行的同期定存利率,差距在0.45-0.05個百分點(diǎn)之間,存入金額越高,差距越小。
目前四大國有銀行五年期定存利率比三年期利率還低,不論存入金額高低,都只有2.75%。因此,此次發(fā)行的五年期儲蓄國債利率比國有大行五年期定存利率要高0.62個百分點(diǎn)。同樣是1萬元,在國有大行存五年,每年的利息只有275元,而五年期國債的利息能有337元,五年下來總共能多出310元。
除了利率較高的優(yōu)勢,電子式儲蓄國債每年付息的方式也使其比銀行定存更有吸引力。
一位理財師朱先生告訴北青報記者,銀行定存是到期后一次性還本付息,電子式儲蓄國債是按年付息,客戶拿到每年的利息后,可以用利息再去投資理財,另外賺取一份收益。所以,對于會理財?shù)娜,電子式儲蓄國債的?shí)際收益能比名義利率高不少。
舉例來說,投資者買入1萬元五年期儲蓄國債,每年會收到337元利息。這337元還可以去存款、買國債,也可以買基金和銀行理財。簡單以2%的較低年化收益率計算,一年下來可以有6.74元的收益。五年到期時,第一次收到的儲蓄國債利息已經(jīng)進(jìn)行了四年的理財,獲得了27元左右的額外收益。第二次、第三次、第四次收到的國債利息都可以如此打理。如果客戶購買的國債金額較大,每年利息的額外投資收益也會比較可觀。
朱先生還指出,銀行定存提前支取只能按活期利率計算,儲戶損失較大,而儲蓄國債可以提前兌取,靠檔計息,流動性更好。
據(jù)了解,儲蓄國債在發(fā)行期結(jié)束后就能提前兌取。提前兌取不能通過網(wǎng)銀等線上渠道,只能通過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺辦理。
發(fā)行計劃
下月還可“拼手速”
多名業(yè)內(nèi)人士告訴北青報記者,昨日發(fā)行的兩期儲蓄國債如此受歡迎,除了門檻低、利率高、付息方式好等原因外,也跟之前兩個月的“斷貨”有關(guān)。
根據(jù)財政部此前公布的2022年儲蓄國債發(fā)行計劃表,今年3月至11月,每個月10日都將發(fā)行兩期國債,分別為三年期和五年期儲蓄國債。其中,3月、5月、9月和11月發(fā)行的是憑證式儲蓄國債,4月、6月、7月、8月、10月發(fā)行的是電子式儲蓄國債。
據(jù)了解,3月和4月的儲蓄國債發(fā)行計劃都順利完成。受后期疫情防控形勢影響,為減少人員聚集,原定于5月10日發(fā)行的兩期憑證式儲蓄國債和6月10日發(fā)行的兩期電子式儲蓄國債都沒有如期發(fā)行。
按照計劃,今年還將有四次買儲蓄國債的機(jī)會。需要提醒大家的是,與電子式儲蓄國債可以通過線上渠道購買不同,憑證式儲蓄國債只能在承銷銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的柜臺現(xiàn)場購買。此外,憑證式儲蓄國債是到期一次還本付息,到期需要拿著國債存單去柜臺支取。市民可根據(jù)儲蓄國債的不同特點(diǎn)和自己的實(shí)際情況進(jìn)行選擇。
文/本報記者 程婕
原標(biāo)題:400億儲蓄國債發(fā)行 線上額度開售一分鐘內(nèi)被搶光