瞄準求美的年輕人 名為低息實則高利
美麗的“貸價”
還記得電視劇《掃黑風暴》里的“美麗貸”嗎?里面的記者在一家醫(yī)美中心臥底暗訪,工作人員向她推薦了“美麗貸”,沒想到是套路貸、高利貸。其實,現實中一些違法違規(guī)的“醫(yī)美貸”“美麗貸”更危險、更隱秘,讓年輕人防不勝防。
近年來,醫(yī)美用戶和市場規(guī)模急劇增長,同樣增長的還有醫(yī)美投訴。中國消費者協(xié)會的投訴數據顯示,2015年至2020年,全國消協(xié)組織收到的醫(yī)美行業(yè)投訴,5年間投訴量增長14倍,與“醫(yī)美貸”“美麗貸”相關的投訴也在逐年增加。
所謂“醫(yī)美貸”,其實就是分期貸款做醫(yī)美項目。因為醫(yī)美項目普遍費用不菲,許多一心求美的年輕人往往又沒有足夠資金,就有不少民間借貸機構、網絡借貸平臺向醫(yī)美用戶提供貸款。其中,有些醫(yī)美機構與借貸機構合謀,通過各種辦法讓年輕人背上還不起的“醫(yī)美貸”。
“醫(yī)美貸”的罪與罰:真實利率過高、誘導大學生
“花明天的錢,美今天的顏。”在各種廣告和推銷的話術下,90后姑娘小雅(化名)背上了一份還不上的“醫(yī)美貸”。
今年上半年,她在一家醫(yī)美機構咨詢醫(yī)美項目時,發(fā)現需要的金額遠遠超出了自己的預算,一旁的業(yè)務員見她為難,就推薦她到一家“美麗貸”平臺貸款!懊吭吕⒅灰100多塊,可以分36期還,利率也不高!痹跇I(yè)務員的反復勸說下,小雅把身份證交給了對方,由其代為辦理貸款,總共貸款56800元。
但這位業(yè)務員沒有告訴她的是,這款“美麗貸”產品的真實年化利率高達27%左右,每月需要還款2316元,這已經遠遠超出最高人民法院規(guī)定的民間借貸利率15.4%的上限。還了幾個月貸款以后,小雅才意識到這份美麗的“貸價”。如今,她已因貸款逾期3個月,被這家“美麗貸”平臺起訴。
類似的情況不在少數。在黑貓投訴等平臺上,與“醫(yī)美貸”相關的投訴有上百條,被投訴主體有的是消費金融公司、醫(yī)美機構,投訴的問題包括利率過高、誘導大學生貸款、高額手續(xù)費、隱形服務費等等。
成長于2014年左右的“醫(yī)美貸”,曾借助互聯網金融的發(fā)展契機大量擴張,并且深入到校園,成為校園貸的變種之一。2017年左右,有關部門集中整頓校園貸,不少醫(yī)美貸平臺曾經歷一次洗牌,到2018年年底,“醫(yī)美貸”平臺從高峰時期的1000多家減少到30家左右。
深圳某醫(yī)美機構運營負責人張軍(化名)告訴記者,經過近幾年的大力整頓,在北上廣深等大城市,不正規(guī)的“醫(yī)美貸”已大為減少,如今許多違法違規(guī)的“醫(yī)美貸”轉移到了中小城市,而且往往會與當地小貸公司結合,成為本地灰色產業(yè)鏈的重要一環(huán)。
中南財經政法大學數字經濟研究院執(zhí)行院長盤和林表示,并非所有的“醫(yī)美貸”都有問題,也有一些正規(guī)的、利率合理的“醫(yī)美貸”,但醫(yī)美行業(yè)通過“醫(yī)美貸”誘導消費的情況非常普遍。通過“醫(yī)美貸”,醫(yī)美行業(yè)誘導用戶過度消費,而貸款公司與醫(yī)美機構合作,推出高利貸模式的貸款,甚至用人身威脅等方式收回貸款,相關問題亟待解決。
“高薪招聘”是假,誘導辦理“醫(yī)美貸”是真
盡管有關部門已經大力整治“醫(yī)美貸”,但仍有一些不合規(guī)的機構以各種方式繼續(xù)坑騙年輕人,甚至出現了以“高薪招聘”的名義誘導年輕女子申請“醫(yī)美貸”,到指定醫(yī)院整容從而實現詐騙的案件。
今年9月,河南省鄭州市惠濟區(qū)人民法院審結一起以整容后能獲得高薪工作為餌的詐騙案,被告人康某因犯詐騙罪,被判處有期徒刑四年六個月,并處罰金人民幣5萬元。武漢警方此前也偵破該市首起醫(yī)美詐騙案,抓獲美容醫(yī)院出資人朱某等犯罪嫌疑人20人。據報道,該犯罪團伙在不到一年時間里,通過“免費美容”詐騙近千萬元。
今年4月,上海二中院審結了一起醫(yī)美特大詐騙案,犯罪嫌疑人與上海兩家美容公司合謀達成“協(xié)議”為其招攬整容客戶,最終有10人被判處10年以上有期徒刑。2020年8月,北京警方查處了10余個“招工美容貸”詐騙團伙,刑拘123人,其中有63人是醫(yī)療美容機構工作人員。
前不久,北京市朝陽區(qū)人民法院也審理了一起打著高薪招聘旗號的“醫(yī)美貸”詐騙案。年輕女性“娜娜”(化名)在網上看到一家公司高薪招聘總經理秘書,發(fā)送簡歷之后,中介公司的“金總”約她面試,并且表示會安排她跟招聘的“王總”見面,如果應聘成功,月薪能達到6-8萬元。
兩天后,“王總”帶著司機“趙俊”來了。之后,趙俊跟娜娜單獨約見,說這個工作要出席很多商務活動,但是“王總”對她的長相有點不太滿意,建議她去醫(yī)美機構做醫(yī)美整形,然后就可以安排工作了?吹侥饶鹊膿,“趙俊”還承諾,整形的費用后續(xù)能找公司給報銷。
于是,“娜娜”就被帶到了望京西園某醫(yī)療美容醫(yī)院,“零首付、分期付款,輕松變美麗”的說辭就在那里等著她。等辦完“醫(yī)美貸”,做完整容手術,“娜娜”等來的消息卻是“王總出車禍了,公司不招人了”,10多萬元的“醫(yī)美貸”也要她自己償還。
據朝陽法院介紹,犯罪嫌疑人在2019年4月至10月間,虛構招聘高薪職位、入職需整形的事實,引導多名被害人前往望京西園某醫(yī)療美容醫(yī)院,騙得人民幣共計46.9萬余元。
實際上,娜娜并不是唯一的受害者,僅此次案件中就有9名受害者,被同樣的套路連哄帶騙地辦理了“醫(yī)美貸”。這9人中,有8人學歷在本科以下,年齡最小的只有19歲,剛中專畢業(yè)。年輕、女性、受教育程度偏低、急于找工作,是這些受害者的共同特征。
“醫(yī)美貸”轉移到小城市,應整治“渠道醫(yī)美”
對于層出不窮的“醫(yī)美貸”亂象,已有許多監(jiān)管部門和行業(yè)協(xié)會組織在加大整治力度。
今年5月,國家衛(wèi)健委等8部委發(fā)布《打擊非法醫(yī)療美容服務專項整治工作方案》,方案指出,應當謹慎開展“醫(yī)美貸”——為切實防范“醫(yī)美貸”的相關業(yè)務風險,引導就醫(yī)者理性、審慎就醫(yī)。
6月9日,中國互聯網金融協(xié)會發(fā)布了關于規(guī)范醫(yī)療美容相關金融產品和金融服務的倡議。倡議提出,金融機構不與任何不法醫(yī)療美容機構開展合作,不向任何不法醫(yī)療美容機構客戶提供相關金融產品和服務。
8月11日,上交所、深交所已要求新掛牌的消費金融資產證券化(ABS)產品中,禁止新增“醫(yī)美消費金融”相關資產入池,已發(fā)行的ABS產品不受影響。部分消費金融公司因此叫停了和醫(yī)美機構的合作。
此外,各地有關部門也采取了監(jiān)管措施。重慶地方金融監(jiān)督管理局就要求轄內小貸公司,摸底上報醫(yī)美領域的合作機構、在貸余額、綜合年化利率、在貸戶數、逾期90天金額、逾期90天戶數等詳細信息。浙江銀保監(jiān)局重申嚴禁銀行機構與無貸款業(yè)務資質的第三方機構合作開展“醫(yī)美貸”業(yè)務,嚴厲打擊涉及醫(yī)療美容行業(yè)“套路貸”的行為,加強對醫(yī)美行業(yè)相關融資的風險管控,審慎把好準入關和貸后管理。
作為醫(yī)美從業(yè)者,張軍認為如今對“醫(yī)美貸”的整治重點應該是各種誘導年輕人、幫醫(yī)美機構、小貸機構獲客的渠道,也就是業(yè)內俗稱的“渠道醫(yī)美”。熱衷于做醫(yī)美項目的年輕人,往往并不了解各種機構,而醫(yī)美機構也難以直接觸達消費者,線上線下的渠道商就扮演著“引路人”的角色,往往會為了高額回報,將年輕人引向“醫(yī)美貸”。
“動輒幾萬元、十幾萬元的醫(yī)美項目,對于一般人來說信用卡或者網貸都很難給出這樣的額度,這樣就滋生了‘美麗貸’的土壤!睋䦶堒娊榻B,在單個“醫(yī)美貸”案例中,“渠道醫(yī)美”往往能分走將近一半的利潤!安徽蔚脑,永遠會有這個市場,而且客單價無法降下來!币虼耍J為如今“醫(yī)美貸”領域最主要的危害在于不規(guī)范的借錢渠道,而不是“一刀切”地完全停掉。
盤和林指出,對于各種“醫(yī)美貸”亂象監(jiān)管層要主動出擊,對于違法屬高利貸性質,暴力催收、強制借貸、誘導消費的小額貸款企業(yè)要堅決給予打擊,監(jiān)管部門要針對性地出臺更多規(guī)范,另外,要加大普法宣傳,引導消費者建立正確的消費觀念,“消費者自己也要多個心眼,留存好證據,在維權時能提供支持!
此前,中國消費者協(xié)會也提醒,消費者在接受醫(yī)療美容服務時,應注意該機構是否取得醫(yī)療機構執(zhí)業(yè)許可證,執(zhí)業(yè)醫(yī)師是否具有執(zhí)業(yè)醫(yī)師資格證等。特別是要謹慎選擇美容網貸,理性評估風險,認清自身經濟狀況、還款能力,簽訂網貸合同時,不假手他人操作。
中青報·中青網記者 王林 李若一 來源:中國青年報
2021年09月28日 06 版