新海南客戶端、南海網(wǎng)、南國都市報(bào) 記者 汪慧 見習(xí)記者 劉祖銘 實(shí)習(xí)生 徐小琦 圖文
7月27日，海口市民陳先生手機(jī)微信突然來了一條支付信息，顯示扣款148.2元。仔細(xì)一看，這是一個名為“悟空�！钡纳碳野l(fā)起的扣款。為何會在不知情的情況下被扣款？“悟空�！庇质鞘裁矗�
陳先生發(fā)現(xiàn)，對其發(fā)起扣款是一家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)平臺。而新海南客戶端、南海網(wǎng)、南國都市報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近日，�？陉懤m(xù)有消費(fèi)者遇到類似“被投�！钡那樾�，多是以“首月1元購買600萬醫(yī)療保險(xiǎn)”的宣傳吸引消費(fèi)者投保，而首次扣費(fèi)1元后，還會每月自動扣款。
那么，這種“被購買”保險(xiǎn)究竟算不算違規(guī)？“首月1元”保險(xiǎn)是不是“套路�！保�
市民：收到扣款信息方知“被保險(xiǎn)”
“我完全沒有印象什么時候投過保，平日里我也不喜歡玩網(wǎng)絡(luò)，怎么就莫名其妙買了保險(xiǎn)？”談及誤買保險(xiǎn)的經(jīng)歷，陳先生很是氣憤。
根據(jù)陳先生提供的賬單，他于7月27日支付了悟空保當(dāng)月保費(fèi)148.2元，商戶全稱顯示為安潤國際保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)(北京)有限公司�？墒顷愊壬f，他過去并未和這家公司有過任何業(yè)務(wù)往來。
帶著一連串的疑問，陳先生開始了自查，他發(fā)現(xiàn)自己手機(jī)短信收件箱曾在6月26日收到過一條來自“悟空�！钡男畔�，內(nèi)容是：“您的悟空�！と襻t(yī)保600萬醫(yī)療保障已生效，點(diǎn)擊查看您的電子保單，并獲取更多服務(wù)。”并附上了一個網(wǎng)址鏈接。
按照這個時間線，陳先生在微信支付界面里找到了一個月前向悟空保支付保費(fèi)及保單簽約成功的通知，通知上顯示陳先生已同意微信支付自動續(xù)費(fèi)。
新海南客戶端、南海網(wǎng)、南國都市報(bào)記者根據(jù)陳先生提供的支付信息查詢發(fā)現(xiàn)，這是一個首月只需花費(fèi)1元錢就可以投保的保險(xiǎn)，而1元投保的同時，由于消費(fèi)者已經(jīng)填寫了個人信息，就默認(rèn)勾選了商家自動續(xù)費(fèi)的條款。
當(dāng)著記者面，陳先生致電悟空�？头儐枴？头貞�(yīng)稱，該保險(xiǎn)產(chǎn)品確由消費(fèi)者本人投保，消費(fèi)者所稱不知情的原因，可能為消費(fèi)者瀏覽廣告時“不小心”點(diǎn)進(jìn)了投保界面。
到底是什么情形下，投了這個“1元”保單？“我唯一能回想起來的就是前段時間租借過外面的充電寶，不知道是不是這個原因�！标愊壬貞浀�。
遭遇“被投保”的不止陳先生一人。�？谑忻裥吓肯蛐潞Ｄ峡蛻舳�、南海網(wǎng)、南國都市報(bào)記者反映，前幾日，她愛人的微信突然收到“悟空�！北ｋU(xiǎn)平臺發(fā)來的扣費(fèi)信息，信息扣費(fèi)200余元，并且已開通“自動續(xù)費(fèi)”功能�？捎∠笾卸藦奈促徺I過叫“悟空保”的保險(xiǎn)。
調(diào)查：首月1元保險(xiǎn) “被投保”的花樣繁多
到底是什么樣的保單，首月僅需支付1元錢？
新海南客戶端、南海網(wǎng)、南國都市報(bào)記者根據(jù)市民的支付信息查詢發(fā)現(xiàn)，首月1元，只是為了吸引消費(fèi)者，其實(shí)每月都會自動扣費(fèi)。
陳先生購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品為“悟空�！と襻t(yī)�！保商┛翟诰�財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司承保，界面上有十分醒目的“首月僅需1元，立享600萬醫(yī)療保險(xiǎn)”字樣的廣告語。從產(chǎn)品保障詳情來看，該產(chǎn)品適用人群為出生30天—60周歲，保障期1 年。產(chǎn)品頁面上還有“600萬保額”“一站式就醫(yī)”“100%報(bào)銷”等字樣。
雖然廣告稱“首月僅1元”，看上去很便宜，其實(shí)價(jià)格并不便宜�？头诨貞�(yīng)陳先生時說，購買這一保險(xiǎn)，首月1元，后面11個月分?jǐn)側(cè)瓯ＹM(fèi)，陳先生每月都需繳148.2元。
記者查詢了市場上百萬醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)現(xiàn)，年輕人一般一年花費(fèi)幾百元就可以投保；如果保額100萬的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，有醫(yī)保50-60歲健康人群投保，價(jià)格也就是1000余元。
值得關(guān)注的是，該保險(xiǎn)產(chǎn)品的投保流程十分簡單方便，消費(fèi)者只需填寫投保人的姓名、身份證號、手機(jī)號三項(xiàng)信息即可完成投保。這也是為什么很多消費(fèi)者投了保，自己卻沒有察覺。
“他們這種1元保險(xiǎn)的廣告有很大的誤導(dǎo)性�！毙吓扛嬖V記者，她愛人發(fā)現(xiàn)被扣費(fèi)后，左思右想才突然想起來，前不久，其在瀏覽網(wǎng)絡(luò)新聞時看到一個廣告，內(nèi)容大概是說，只需1元注冊辦理，便可享受全省免費(fèi)wifi。
“我愛人經(jīng)常出差，手機(jī)流量用得多，雖然抱有懷疑，但想到才花1元，便點(diǎn)進(jìn)鏈接輸入個人信息辦理了這項(xiàng)業(yè)務(wù)，在這整個過程中，并沒有收到任何保險(xiǎn)公司的電話和信息�！毙吓空f，就在他們以為自己只是辦理了一個免費(fèi)wifi業(yè)務(wù)的時候，卻被告知在“悟空�！鄙限k理的保險(xiǎn)已經(jīng)生效。讓他們疑惑的是，他們并沒有給這份保險(xiǎn)開通過微信“自動續(xù)費(fèi)”功能，不知道哪里暗藏的條款被不小心勾選到。
而在回應(yīng)市民投訴時，“悟空�！逼脚_客服也坦言，消費(fèi)者可能是在一些短視頻平臺上看見了廣告后，點(diǎn)進(jìn)去填寫了自己的手機(jī)號、身份證、姓名并支付了保費(fèi)，同時開通了微信扣款功能。
事實(shí)上，近期類似的保險(xiǎn)投訴屢見不鮮，投訴緣由大多為“自動扣款”、“不知情的情況下投�！薄巴吮＠щy”等，且被扣款的群體有不少是老年人。
記者梳理市民和網(wǎng)友投訴發(fā)現(xiàn)，首月1元百萬醫(yī)療險(xiǎn)“被投�！钡氖侄畏倍啵河腥藶g覽廣告時誤點(diǎn)了鏈接被“自動投保”；有人是掃碼租借充電器后莫名其妙買了一份自動續(xù)費(fèi)的保險(xiǎn)……
質(zhì)疑：消費(fèi)者認(rèn)為被侵犯知情權(quán)
邢女士告訴記者，他們在發(fā)現(xiàn)誤投保險(xiǎn)后，很快聯(lián)系平臺進(jìn)行了投訴和退保申請。按照流程，邢女士通過提交扣款圖片截屏和文字說明，幫愛人追回了被扣金額。
不過陳先生的退保過程并沒有那么快。悟空保的客服表示，悟空保只是一個保險(xiǎn)銷售平臺，而陳先生購買的這款保險(xiǎn)產(chǎn)品屬于泰康在線公司的產(chǎn)品，他們無權(quán)直接辦理退款，只能先登記反饋，再由泰康在線的工作人員與消費(fèi)者聯(lián)系，按照流程大約3-5個工作日內(nèi)退款。
“這種醫(yī)療保險(xiǎn)在購買前應(yīng)該有詳細(xì)的資料審核，有業(yè)務(wù)員當(dāng)面與消費(fèi)者溝通、送合同和簽字，但我們購買保險(xiǎn)時并沒有這些環(huán)節(jié)。”陳先生質(zhì)疑道，這樣的保險(xiǎn)購買方式是否符合法律相關(guān)規(guī)定？
新海南客戶端、南海網(wǎng)、南國都市報(bào)記者登錄了黑貓投訴平臺發(fā)現(xiàn)，關(guān)于消費(fèi)者“被投�！钡乃阉鹘Y(jié)果達(dá)9000多條，與悟空保相關(guān)的有300多條。情形主要分為兩類：一類為瀏覽抖音等App中相關(guān)廣告時，根據(jù)提示填寫了相關(guān)個人信息；另一類為公共交通工具或是是騎共享單車時掃描二維碼后參保。
“雖然多數(shù)消費(fèi)者認(rèn)為在投保人不知情的情況下‘被投�！瞬⒆詣涌劭�，但實(shí)際情況可能是消費(fèi)者瀏覽廣告或掃描宣傳二維碼時，沒有看清條款而參與了‘首月1元’的保險(xiǎn)活動，從次月起開始正�？郾ＹM(fèi)�！焙Ｄ弦晃槐ｋU(xiǎn)從業(yè)者王女士分析稱，大多數(shù)消費(fèi)者是無意中參與，但是填寫信息的過程往往是真實(shí)發(fā)生的。
該保險(xiǎn)業(yè)人士認(rèn)為，從這個層面上看，“被自動投�！边@一情況并不準(zhǔn)確。而記者根據(jù)市民投訴情況看，平臺確實(shí)發(fā)送過“600萬醫(yī)療保障已守護(hù)1個月，將于近期扣費(fèi)延續(xù)下個月保障權(quán)益”的短信，但是往往會被忽視。
但這種保險(xiǎn)方式是否合乎規(guī)定？該做法是否存在未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或備案的保險(xiǎn)費(fèi)率問題？是否存在誤導(dǎo)投保人的嫌疑？記者質(zhì)疑悟空�？头䲡r，工作人員并未給一個合理的回復(fù)。
記者查詢發(fā)現(xiàn)，目前，與悟空保合作的保險(xiǎn)公司有幾十家，包括華泰財(cái)險(xiǎn)、泰康人壽、泰康在線、京東安聯(lián)等。
遇自動扣費(fèi)如何退保？業(yè)內(nèi)人士支招
事實(shí)上，對于容易誤導(dǎo)消費(fèi)者的廣告宣傳和業(yè)務(wù)拓展方式，監(jiān)管部門是嚴(yán)正打擊的。2020年12月，銀保監(jiān)會消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布關(guān)于安心財(cái)險(xiǎn)、輕松保經(jīng)紀(jì)、津投經(jīng)紀(jì)、保多多經(jīng)紀(jì)侵害消費(fèi)者權(quán)益案例的通報(bào)。
通報(bào)顯示，上述機(jī)構(gòu)在宣傳銷售短期健康險(xiǎn)中，存在“首月0元”、“首月0.1元”等不實(shí)宣傳(實(shí)際是將首月保費(fèi)均攤至后期保費(fèi))。監(jiān)管部門指出，這些行為涉嫌違反《保險(xiǎn)法》中“未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率”、“欺騙投保人”等相關(guān)規(guī)定。
記者還注意到，工信部近期也對用戶反映強(qiáng)烈投訴較多的“彈窗信息標(biāo)識近于無形、關(guān)閉按鈕小如螻蟻、頁面?zhèn)窝b瞞天過海、誘導(dǎo)點(diǎn)擊暗度陳倉”等違規(guī)行為進(jìn)行了集中整治。
“近年來，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)迅速發(fā)展，為消費(fèi)者投保提供了便利，但也滋生出一些亂象，比如銷售告知不充分、捆綁銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品、未經(jīng)投保人和被保險(xiǎn)人知情同意，自動投保、續(xù)保等。”海南省保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會相關(guān)負(fù)責(zé)人向新海南客戶端、南海網(wǎng)、南國都市報(bào)記者表示，他們最近也接到一些市民關(guān)于“在網(wǎng)絡(luò)上被投�！钡耐对V，并協(xié)助消費(fèi)者妥善處理退款和退保。
上述負(fù)責(zé)人士認(rèn)為，從法律角度上看，保險(xiǎn)雙方建立保障關(guān)系以合同形式成立，因雙方存在信息的不確定性，在投保時雙方都應(yīng)當(dāng)履行保險(xiǎn)標(biāo)的的告知義務(wù)和保險(xiǎn)條款的明確說明義務(wù)，2021年2月1日起施行的《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》對互聯(lián)網(wǎng)銷售保險(xiǎn)流程等方面作了明確的規(guī)定。但是，一些保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)為了拓展業(yè)務(wù)，忽視保險(xiǎn)產(chǎn)品條款信息披露和投保提示說明義務(wù)，讓消費(fèi)者陷入“不知情被投保以及投保后理賠難”等困境。
海南省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會也提醒廣大市民，面對網(wǎng)絡(luò)上紛雜的保險(xiǎn)產(chǎn)品廣告，一定堅(jiān)持“三不”原則：不輕信！不點(diǎn)擊！不輸入個人信息！ 對一些來歷不明的鏈接，不要點(diǎn)擊，更不要輸入手機(jī)號、身份證號、銀行卡號、手機(jī)驗(yàn)證碼等個人信息，避免個人信息泄露和財(cái)務(wù)損失。建議消費(fèi)者通過保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)正規(guī)合法的銷售渠道了解和購買保險(xiǎn)產(chǎn)品。
有海南保險(xiǎn)行業(yè)人士建議，如果發(fā)現(xiàn)誤買了“1元保險(xiǎn)”，還沒到一個月時，可以先通過在購買的支付平臺如微信支付上，點(diǎn)擊右上角找到支付管理中的“扣費(fèi)服務(wù)”，點(diǎn)開后找到已經(jīng)開通的自動續(xù)費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目，點(diǎn)擊“關(guān)閉”取消自動扣費(fèi)。如果第二個月已經(jīng)扣費(fèi)，可撥打保單上的客服電話要求退保。如果退保遇到困難，也可以聯(lián)系當(dāng)?shù)氐你y行保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管部門尋求協(xié)助。
