“凍”在銀行卡里的義烏商人
電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪團(tuán)伙將贓款以貨款形式洗白，導(dǎo)致義烏經(jīng)營戶銀行賬戶被多地公安機(jī)關(guān)凍結(jié)；義烏成立“銀行賬戶凍結(jié)援助中心”溝通處理
4月16日，義烏國際商貿(mào)城二區(qū)。義烏國際商貿(mào)城共有7萬個商位和近20萬從業(yè)人員，其中不少商戶陷入“凍卡風(fēng)波”。A06-A07版攝影/新京報記者 周思雅
35歲的義烏經(jīng)營戶何云近來總是心事縈繞，她的外貿(mào)生意遇到了一個“解不開的結(jié)”。2020年9月開始，她的三張銀行卡在客戶打入貨款后相繼被凍結(jié)，今年4月，她的賬戶被外地警方列為電信詐騙涉案賬戶后封戶。 在義烏，像何云這樣的經(jīng)營戶不在少數(shù)。2021年4月，一封“義烏警方公開信”把這座國際小商品城的凍卡風(fēng)波帶入了大眾視野。
2020年新冠疫情暴發(fā)，外商無法進(jìn)入義烏，同時，由于義烏貿(mào)易體系將外貿(mào)生意“內(nèi)貿(mào)”化，使得義烏個體經(jīng)營戶在外貿(mào)過程中，收取貨款以人民幣結(jié)算為主，而與之相關(guān)的外國客商習(xí)慣通過地下錢莊支付結(jié)算貨款。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪團(tuán)伙與地下錢莊勾結(jié)，將詐騙贓款直接變現(xiàn)成貨款轉(zhuǎn)給經(jīng)營戶進(jìn)行洗白，造成義烏經(jīng)營戶銀行賬戶被全國各地公安機(jī)關(guān)凍結(jié)情況頻發(fā)。
據(jù)統(tǒng)計，目前已有七千余名義烏外貿(mào)經(jīng)營戶在該援助中心登記了銀行卡凍結(jié)信息，預(yù)估當(dāng)?shù)卦馐軆隹L(fēng)波的經(jīng)營戶數(shù)量達(dá)上萬人。
2020年底，義烏市政府緊急抽調(diào)義烏市商務(wù)局、義烏市公安局、中國小商品集團(tuán)等部門臨時成立了“銀行賬戶凍結(jié)援助中心”，梳理登記商戶賬戶凍結(jié)信息，并派出40余個工作組前往全國各地溝通協(xié)調(diào)銀行卡解凍事宜。
復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院、金融研究院副教授、中國反洗錢研究中心執(zhí)行主任嚴(yán)立新表示，從政府和執(zhí)法部門的角度來說，在嚴(yán)厲打擊犯罪的同時，也要盡可能減少誤傷，既保證執(zhí)法的嚴(yán)肅性，又能體現(xiàn)政府對商戶體恤的溫度。國家可以探索一種適合義烏特色市場、可納入監(jiān)管范疇的結(jié)算平臺，以此來適應(yīng)高度發(fā)達(dá)的義烏外貿(mào)市場。
凍結(jié)
從地圖上看，位于義烏東北側(cè)的義烏國際商貿(mào)城蛇形鋪展開，簇?fù)碇x烏福田濕地公園。這里也被義烏當(dāng)?shù)厝朔Q作“福田市場”，有著7萬個商位和近20萬從業(yè)人員。
何云在福田市場的三期一隅擁有一個5平方米大小的店面。店內(nèi)三面墻上擺著密密麻麻不同樣式的拉鏈。
十幾年前，何云大學(xué)畢業(yè)后開始從事國際貿(mào)易。和丈夫一起承包了拉鏈生產(chǎn)廠，做外貿(mào)環(huán)節(jié)中的供貨商。
憑借著英語專業(yè)的優(yōu)勢和義烏得天獨(dú)厚的外貿(mào)環(huán)境，何云和不少外國商戶建立起了長期的合作關(guān)系，生產(chǎn)出來的拉鏈主要銷往南亞國家。
受疫情影響，2020年，國外工廠大量處于關(guān)停狀態(tài)，而中國工廠在疫情得到控制后迅速恢復(fù)了生產(chǎn)，靠著往年積攢的客戶，何云在2020年迎來了自己外貿(mào)生意的高峰期。
本該是生意不斷走上坡路的一年，但從2020年3月份開始，何云的銀行賬戶時常出現(xiàn)被凍結(jié)的情況，有時，一張卡甚至同時被多地警方凍結(jié)。在和公安部門溝通后得知，這些賬戶資金中包含電信詐騙涉案資金。
截至2021年4月，何云的三張銀行卡里共計60萬元左右的貨款均被凍結(jié)。
和何云一樣，一家外貿(mào)公司負(fù)責(zé)人毛晴晴也在2020年頻頻遭遇銀行卡被凍結(jié)問題。
毛晴晴說，自己的外貿(mào)進(jìn)出口公司做的是日用品出口，客戶主要來自西非國家。2020年3月份前后，毛晴晴的銀行賬戶頻繁出現(xiàn)凍結(jié)問題，毛晴晴先后用上自己和家人的六張銀行卡接收外國客戶的貨款，而六張卡無一幸免都遭到凍結(jié)。毛晴晴前往銀行柜臺取現(xiàn)，而銀行柜臺前每天都排著長隊，“大家都是隨時面臨銀行賬戶被凍結(jié)風(fēng)險來取現(xiàn)的外貿(mào)經(jīng)營戶。”截至目前，毛晴晴的6張卡共有70萬左右貨款被凍結(jié)。
在義烏，像何云和毛晴晴這樣銀行賬戶遭凍結(jié)的經(jīng)營戶群體互稱為“凍友”，2020年底，由這些凍友組成的解凍互助微信群數(shù)量不斷上漲，500人的群規(guī)模在幾日內(nèi)便滿員，凍友們在微信群內(nèi)分享彼此的賬戶凍結(jié)經(jīng)歷，抱團(tuán)取暖�！叭绻@個人沒有幾張銀行卡被凍結(jié)，那他一定不是做外貿(mào)的�！绷x烏外貿(mào)圈流傳著這句外貿(mào)經(jīng)營戶的自我調(diào)侃。
解凍之困
4月15日下午，義烏市國際貿(mào)易服務(wù)中心二樓的義烏銀行賬戶凍結(jié)援助中心柜臺前，前來咨詢銀行賬戶凍結(jié)問題的經(jīng)營戶絡(luò)繹不絕。短短兩小時內(nèi)，柜臺上一張銀行賬戶凍結(jié)的經(jīng)營戶登記表上就被填滿了各項信息。
柜臺一平米大的花崗巖桌面上，擺滿了援助中心為經(jīng)營戶準(zhǔn)備的申訴指南和解凍所需材料。
“為什么銀行賬戶被凍結(jié)？”“為什么一個賬戶被多地公安凍結(jié)？”“要如何解凍？”“以后要怎么辦？”接踵而至的經(jīng)營戶們圍著柜臺前一名男性工作人員不斷拋出問題，接近傍晚時，該工作人員嗓音已近嘶啞，而手里握著的保溫杯整個下午鮮少有機(jī)會打開。
多數(shù)經(jīng)營戶表示，自己在多張銀行卡被凍結(jié)后生意陷入停滯，甚至日常飲食、電子支付也成了問題。
援助中心工作人員解釋，全國銀行系統(tǒng)與公安系統(tǒng)為聯(lián)網(wǎng)狀態(tài)，電信詐騙的直接受害者在全國各地報案后，當(dāng)?shù)鼐阶粉櫴芎φ叩腻X款后遠(yuǎn)程將資金流入的賬戶凍結(jié)。
而關(guān)于經(jīng)營戶的同一個賬戶為何會被多地警方凍結(jié)，該工作人員解釋，不同地區(qū)電信詐騙受害者的錢款在地下錢莊和電信詐騙團(tuán)伙操作后可能會流入同一個賬戶中，導(dǎo)致一個賬戶被多地警方凍結(jié)。而不少商戶往往面臨的是一地公安解凍，另一地公安又續(xù)凍的復(fù)雜局面。
西南某地一派出所黃姓民警告訴記者，義烏外貿(mào)商戶銀行卡被凍結(jié)一事與公安機(jī)關(guān)嚴(yán)厲打擊電信詐騙犯罪有關(guān)。在受害人報警后，公安機(jī)關(guān)會自動鎖定贓款流向，并對贓款所涉的一、二級賬戶進(jìn)行凍結(jié)，這是為了防止贓款進(jìn)一步流動。
一家外貿(mào)公司負(fù)責(zé)人金文告訴記者，自己的公司長期與中東國家的外商合作。從2019年年底開始，他公司用于接收貨款的12個銀行賬戶合計200多萬貨款陸續(xù)被凍結(jié)。
金文說，在向異地警方提交了營業(yè)執(zhí)照、出入庫單據(jù)、訂單合同等證明后，還面臨著一個選擇：要將涉案金額上繳后，銀行賬戶才能解凍，而每個經(jīng)營戶銀行卡所含涉案金額在幾千元至幾萬元不等。
“這些錢是客戶打給我們的貨款，但是在我這兒被凍結(jié)了，現(xiàn)在市場里的供貨商都在等著這些貨款，需要繼續(xù)付給那些原材料廠……”金文說，自己只是貨款的經(jīng)手人，一筆貨款涉及的不僅僅是自己的外貿(mào)公司，更是生產(chǎn)線上一系列的工廠，自己并沒有將其上繳的決定權(quán)，而若將錢款上繳，又該由誰來承擔(dān)這筆貨款？
“我也希望電信詐騙的受害者能找回他們被騙的錢，但是被凍結(jié)的這筆錢是我們正當(dāng)貿(mào)易的貨款，為什么要我們交出貨款來承擔(dān)后果？”金文說。
經(jīng)營戶郭女士表示，自己在被凍卡后，已經(jīng)無力支付工廠材料費(fèi)、工人工資、信用卡還款、水費(fèi)、電費(fèi)等一系列費(fèi)用，生活陷入混亂。
“不法分子我們真是痛恨到不行，”何云說，自己深知外貿(mào)行業(yè)存在各種風(fēng)險，但在她看來，只要“肯做肯拼不怕苦”，事情都能迎刃而解，但這次銀行卡凍結(jié)風(fēng)波卻成了自己生意中“解不開的結(jié)”，何云直言自己已經(jīng)寸步難行。“我從事外貿(mào)行業(yè)十幾年來，經(jīng)歷過行業(yè)動蕩的時候，但這次是最艱難的一次�？ū粌鲋Y金周轉(zhuǎn)不開，工廠還開著全都靠家底頂著。”
援助中心工作人員回應(yīng)稱，目前解凍的銀行賬戶還在少數(shù)。對于無法聯(lián)系上異地警方的經(jīng)營戶可通過登記的方式，由義烏市公安局進(jìn)行溝通協(xié)調(diào)。此外，義烏政府高度重視此事，已經(jīng)派出多個工作組前往全國各地協(xié)調(diào)溝通。
義烏市商務(wù)局一名工作人員表示，凍結(jié)的權(quán)力在各地警方，目前工作組仍在積極協(xié)調(diào)中。
義烏警方也在公開信中表示，望各地公安充分理解義烏企業(yè)及個體工商戶在外貿(mào)行業(yè)中存在的現(xiàn)狀與問題，對有證據(jù)證明涉案款項為貿(mào)易貨款的適用認(rèn)定合法經(jīng)營戶善意取得貨款情形，不建議采用強(qiáng)制要求經(jīng)營戶退錢，或者以采取強(qiáng)制措施施壓方式扣押錢款，不建議針對經(jīng)營戶采用“退錢或者采取強(qiáng)制措施”類似的選擇性執(zhí)法活動。
義烏模式
義烏市政府官網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，2019年，義烏市實現(xiàn)進(jìn)出口總額2967.8億元，增長15.9%。義烏國際貿(mào)易綜合信息服務(wù)平臺官方網(wǎng)站介紹，義烏商品出口到世界210多個國家和地區(qū)，市場外向度達(dá)65%以上。
義烏警方公開信中也指出，義烏有著國際聞名的小商品市場，有常駐外商兩萬多名，是一個典型的外貿(mào)城市。作為中國國際貿(mào)易試驗區(qū)，義烏有著相對寬松的經(jīng)商環(huán)境，也意味著義烏個體經(jīng)營戶可以在從事外貿(mào)時享受國家給予的優(yōu)惠政策，促使義烏外貿(mào)行業(yè)蓬勃發(fā)展。
毛晴晴介紹，義烏的小商品貿(mào)易有自身的特點，自己從2008年接觸義烏外貿(mào)行業(yè)開始，外商在交易過程中一直都以人民幣的方式付款�！傲x烏本身就是這么一個市場采購模式，也是國家特批的這么一個模式�！�
2016年，國務(wù)院批復(fù)了義烏市國際貿(mào)易綜合改革試點總體方案，義烏成為首個由國務(wù)院批準(zhǔn)的縣級市綜合配套改革試驗區(qū)。
“市場采購貿(mào)易模式就是貿(mào)易公司負(fù)責(zé)帶著客戶在市場采購貨物，確認(rèn)訂單、收貨驗貨，最后付款�！痹诹x烏做采購的邱琳琳解釋。該貿(mào)易方式為專業(yè)市場“多品種、多批次、小批量”外貿(mào)交易創(chuàng)設(shè)，具有通關(guān)快、便利化、免征增值稅等特點。
義烏警方公開信中提到，義烏經(jīng)營戶在收取人民幣貨款的過程中，外商選擇何種渠道打款，經(jīng)營戶并不具有選擇權(quán)。邱琳琳說，自己長期為南亞某國客戶采購一次性用品等貨物，在采購過程結(jié)束后，客戶會讓“代理”匯款給自己，“匯款完成后客戶會提供一張水單圖片給我，但水單上面的匯款人經(jīng)常是被打碼的�！�
援助中心的銀行賬戶凍結(jié)宣傳資料上，對外貿(mào)公司、國際貨代企業(yè)可采取的防范凍結(jié)措施提出了“出口要收匯，使用外匯資金完成貨款結(jié)算”的建議。
“客戶打美元是合規(guī)的流程，比如說我們這邊一條集裝箱出去，我們會有一個跟海關(guān)報關(guān)的報關(guān)單，然后報關(guān)單上顯示了我們集裝箱的金額，客戶那邊可以根據(jù)提單的金額打相對應(yīng)的美元�！鼻窳樟毡硎�，這種方式的手續(xù)費(fèi)更高，需要提供較多資料，對于一些客戶而言，他們并不會選擇這樣的方式，而她自己也無法決定客戶以何種方式打款。
毛晴晴也提出自己的難處：一些國家較為落后，在匯款方面存在較大困難。金文也說，有的國家美元儲備較少，“公對公地走美元結(jié)算有時候也很困難�！�
何云表示，在此次凍結(jié)風(fēng)波中，有不少商戶資金無法流動已經(jīng)面臨破產(chǎn)的局面，而自己的部分國外客戶也在被要求走合規(guī)的跨境美元匯款后取消了和自己的合作。她擔(dān)心若沒有相關(guān)政策出臺，長此以往，這場凍結(jié)風(fēng)波會持續(xù)影響整個義烏外貿(mào)市場的穩(wěn)定。
“犯罪分子的違法行為肯定不能讓商戶承擔(dān)”
義烏銀行卡的凍結(jié)風(fēng)波，也將我國嚴(yán)打電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的“斷卡”行動帶入公眾視野。
記者了解到，在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙過程中，往往存在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙用非法所購銀行卡進(jìn)行“洗錢”，將電信詐騙所得贓款通過和地下錢莊勾結(jié)的方式轉(zhuǎn)入外貿(mào)市場，造成大量正當(dāng)營業(yè)的經(jīng)營戶銀行卡被凍結(jié)。由于轉(zhuǎn)卡過程中無需登記任何個人信息，在公安部門追查過程中，只能追查到原持有人信息，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙在洗錢過后便成功攜款逃脫。
2020年10月10日，國務(wù)院部際聯(lián)席會議決定在全國范圍內(nèi)開展“斷卡”行動，嚴(yán)厲打擊整治涉電話卡、銀行卡違法犯罪活動，遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪高發(fā)態(tài)勢。
據(jù)公安部官網(wǎng)消息，“斷卡”行動開展以來，截至2021年1月底，全國公安機(jī)關(guān)共打掉“兩卡”違法犯罪團(tuán)伙9013個，抓獲違法犯罪嫌疑人17.6萬名，“斷卡”行動取得了階段性顯著成效。
新華每日電訊在《義烏眾多商戶賬號被凍結(jié)，詐騙分子的“鍋”不能讓守法者背》一文中指出，在這場“世界超市”面臨的風(fēng)波中，一些涉案問題資金流入正常運(yùn)轉(zhuǎn)的外貿(mào)企業(yè)、個體商戶銀行賬戶，本應(yīng)由詐騙分子背的“鍋”卻讓不少守法商戶“財貨兩空”，成為現(xiàn)階段如何精準(zhǔn)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪、維護(hù)良好營商環(huán)境的新課題。
4月16日，記者從義烏市相關(guān)部門獲悉，對于義烏外貿(mào)商戶銀行卡凍結(jié)一事，已有國家、省級相關(guān)部門到義烏當(dāng)?shù)卣{(diào)研，努力推動解決。由義烏市商務(wù)局、公安局、人民銀行等部門組成的工作組已前往44個城市與當(dāng)?shù)毓簿譁贤▍f(xié)調(diào)，義烏市各個部門也在積極引導(dǎo)當(dāng)?shù)亟?jīng)營戶在交易習(xí)慣上做轉(zhuǎn)變。
4月份以來，媒體接連報道了這場義烏銀行卡凍結(jié)風(fēng)波，何云關(guān)注著這些報道，將每篇文章轉(zhuǎn)在自己的朋友圈里，等待著事情出現(xiàn)轉(zhuǎn)機(jī)。
西南某地派出所黃姓民警告訴記者，對于電信詐騙贓款流入義烏外貿(mào)市場導(dǎo)致經(jīng)營戶銀行卡被凍結(jié)一事，他們目前也在進(jìn)行調(diào)查處理，如果經(jīng)營戶所交材料能夠證明資金為合理經(jīng)營所得，他們會積極想辦法為經(jīng)營戶解凍，“犯罪分子的違法行為肯定不能讓這些商戶來承擔(dān)。”
復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院、金融研究院副教授、中國反洗錢研究中心執(zhí)行主任嚴(yán)立新認(rèn)為，整個執(zhí)法過程中，雖然可能的“誤傷”是存在的，但“從政府和執(zhí)法部門的角度來說，在嚴(yán)厲打擊犯罪的同時，也要盡可能減少誤傷，如此，既保證執(zhí)法的嚴(yán)肅性，又能體現(xiàn)政府對民生、對商戶體恤的溫度�！�
嚴(yán)立新建議，政府監(jiān)管部門和服務(wù)單位可以探索一種適合義烏特色市場并能有效納入監(jiān)管范疇的結(jié)算平臺，以適應(yīng)高度發(fā)達(dá)的義烏外貿(mào)市場。此外，也要加強(qiáng)對經(jīng)營商戶的宣傳和培訓(xùn)，引導(dǎo)他們認(rèn)清并盡可能避開國際貿(mào)易當(dāng)中的洗錢陷阱。
(應(yīng)采訪對象要求，何云、毛晴晴、邱琳琳為化名)
新京報記者 周思雅
